Безадресная помощь. Почему никому не нужна президентская ипотека

Атмосфера в киевском Ипотечном центре, где находится единое окно для желающих участвовать в программе "Доступное жилье", совсем не та, что в других госструктурах. Сотрудники вежливы, не нужно никуда бегать — все необходимые службы находятся в одном помещении, нет нервных очередей. На двери одного из кабинетов табличка: "Заходя — улыбнитесь". Одна проблема: посетителей практически нет.

Три человека с пакетами документов в руках ожидают своей очереди у кабинета, где можно получить консультацию банков. Очередь движется быстро, и через пять минут у двери остается одна женщина. Она представляется Анной и рассказывает, что приехала из села в Киевской области и живет в столице уже 12 лет: пять — в студенческом общежитии, семь — на съемных квартирах. Анна работает кладовщицей, ее муж — поваром. Семья с ребенком может себе позволить лишь "однушку" в Глевахе.

"Двухкомнатную мы не потянем", — вздыхает Анна. — Ежемесячные выплаты даже на однокомнатную — 4000 грн. Не говоря уже о первоначальном взносе". Больше всего участница госпрограммы опасается, что после выборов государство не будет компенсировать проценты по кредиту, и ей придется выплачивать не обещанные 3%, а 16% годовых: это полностью разрушило бы семейный бюджет.

Государственная ипотека из-за жестких требований банков оказалась слишком дорогой для малоимущих. А более состоятельные украинцы не проходят по критериям программы. В результате за четыре месяца льготные кредиты по всей Украине получили лишь 144 семьи, а желание участвовать в программе выразили всего 10 000 украинцев. И это при том, что в очереди на квартиру еще с советских времен официально стоят 1 139 000
человек. В Минрегионстрое объясняют вялый старт программы сезоном отпусков и надеются на скорое оживление ипотеки. Определенности добавится после подписания президентом закона о предоставлении государственных гарантий компенсаций по льготным ипотечным кредитам.

Обходной путь
Ипотечная программа "Доступное жилье", одна из главных социальных инициатив президента Януковича, работает со второй половины мая. Кредиты на жилье предоставляются на 15 лет в гривнах под 16% годовых. Но заемщик платит только 3%, остальные 13% обязуется компенсировать государство.

Получить льготный кредит может отнюдь не каждый. Семья, желающая участвовать в программе, должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий и стоять в квартирной очереди. Для этого нужно на протяжении пяти лет быть прописанным в общежитии или предоставить нотариально заверенный договор аренды жилья на пять лет. Кроме того, от семьи требуются справка о среднем годовом доходе минимум в 55 000 грн. и первоначальный взнос — 25% стоимости жилья.

По словам президента Союза специалистов по недвижимости Украины Александра Рубанова, ограничения делают участие в программе недоступным для большинства украинцев. "В квартирных очередях стоят в основном люди необеспеченные, для которых заплатить четверть стоимости даже удешевленной ипотеки — непосильная задача", — говорит Рубанов.

Бюрократические сложности в Украине принято обходить с помощью коррупции. И уже сейчас на многих сайтах бесплатных объявлений обещают помощь в получении кредита по программе "Доступное жилье". Фокус позвонил одному из посредников, который назвался Владимиром. За свои услуги он просит $5000–7000, половину из них нужно отдать сразу, а оставшиеся — после заключения договора. "В Киеве могу предложить два объекта. Квадратный метр от застройщика стоит 10 000–12 000 грн. Вы можете купить за 7000", — обещает Владимир. Собеседник заверил, что обладает необходимыми знакомствами и уже десять человек с его помощью обзавелись жильем. Для получения кредита не нужно стоять в квартирной очереди и получать официальную зарплату — Владимир обещает решить и эти вопросы. А заодно и договориться о снижении первоначального взноса с 25% до 10%.

Анатолий Блюзнюк, министр регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства, тем временем исключает возможность коррупции при реализации программы, обещая "ставить на место" тех, кто требует взятку при получении кредита или предлагает облегчить условия.

Предвыборная ипотека
Кроме сложностей с оформлением, есть и другая причина прохладного отношения украинцев к президентской инициативе — недоверие к государству и застройщикам. По словам председателя правления Ощадбанка Сергея Порезова, потенциальные заемщики сомневаются, что жилье сдадут в срок и что государство будет много лет компенсировать обещанные 13%. Ведь программа "Доступное жилье" — это часть предвыборной кампании власти, отмечает аналитик группы компаний "Планета Оболонь" Владимир Коломейко. "В этом году предвыборные деньги обещаны, а что будет в следующем — неизвестно, — говорит он. — А человек подписывается не под 3%, а под 16%".

Не спешат поддерживать инициативу президента и коммерческие банки. По данным Близнюка, пока что льготную ипотеку кредитуют только государственные Ощадбанк и Укргазбанк. Последний выдал 135 кредитов на общую сумму 29,5 млн грн. Еще 12 банков в разных областях готовы участвовать в программе, но кредитов пока не выдают. "Банкам это невыгодно из-за огромной разницы между ставкой по кредиту, которая существует на рынке, и той, которую предлагает правительство", — объясняет Рубанов. Коммерческие банки выдают ипотечные кредиты под 20–25% годовых в гривнах. К тому же банкиры, как и заемщики, не очень-то уверены в том, что правительство будет платить компенсации, тем более вовремя.

В условиях, когда депозиты на рынке привлекаются под 18% годовых, говорить о кредитах под 16% сроком на 15 лет не приходится, резюмирует Павел Крапивин, заместитель председателя правления банка "Контракт".

Еще одна проблема госипотеки — недостаточное предложение жилья от застройщиков. Согласно требованиям программы, квадратный метр в Киеве не должен стоить дороже 7000 грн., и это лишает застройщиков возможности заработать. Как утверждает Владимир Коломейко, себестоимость жилья экономкласса в столице без учета коммуникаций, аренды земли и налогов — около 6000 грн.

В то же время Игорь Кушнир, президент компании "Киевгорстрой", участвующей в госипотеке, отмечает, что программа допускает превышение нормативной площади квартиры и ее расчетной стоимости на 25%. Поэтому его компания рассчитывает на небольшой процент рентабельности.
В 2012 на государственную ипотечную программу из госбюджета выделили 1 млрд грн. Но кредитов пока что выдано лишь на 35 млн. Чтобы сделать получение жилья действительно доступным, власти придется упростить участие в программе как для граждан, так и для застройщиков. Только так дешевая ипотека станет не просто предвыборной инициативой, а реальным инструментом для решения квартирного вопроса.

Новейшая история
Доверие к государственной ипотеке подорвала неудачная программа молодежного кредитования

Предшественница льготной ипотеки — программа молодежного кредитования жилья начала работать в 1992 году и за все время выдала 28 000 кредитов. Но многие участники программы так и не дождались желанных квартир, хотя и продолжают выплачивать кредиты до сих пор. Застройщики, отобранные для участия в проекте, не выполнили своих обязательств, и дома, предназначенные для молодых семей, не были достроены. Только в Киеве без квартир осталось 200 семей.
Деятельность Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству сопровождали коррупционные скандалы. После ревизии в 2009 году всплыли факты злоупотреблений со средствами, выделенными на строительство жилых домов. Против руководителей фонда возбудили уголовные дела. Ущерб госбюджета оценивается в 18,7 млн грн. По данным прокуратуры, фирмы "Укржитлокомплекс" и "Облжитлокомплекс", выигравшие тендер на молодежное строительство под Киевом, за средства, на которые можно построить весь дом, поставили лишь сваи будущих конструкций. Руководство фонда признало их победителями тендера на строительство, несмотря на отсутствие опыта и разрешений на ведение необходимых работ.

Обманутые участники молодежной программы до сих пор обивают пороги госструктур с просьбами помочь им получить обещанные квартиры.

Ирина Гамалий, Фокус