Все статьиВсе новостиВсе мнения
Деньги
Общество
Красивая странаРейтинги фокуса

Приятные мелочи. Мини-ссуды могут стать хитом 2010 финансового года

Приятные мелочи. Мини-ссуды могут стать хитом 2010 финансового года
2010 финансовый год пройдёт под знаком микрокре-дитования. Конкурировать за заёмщиков будут банки, кредитные союзы, интернет-проекты и даже мобильные операторы
000

«В Украине микрокредитование работало даже во время кризиса. Например, в виде перечисления на платёжные карты, чаще всего в рамках зарплатного проекта для сотрудников компании», – говорит заместитель главы правления банка «Контрактъ» Павел Крапивин. Вопреки распространённому мнению о тотальном замораживании кредитов в период экономической смуты, небольшие суммы украинцы всё-таки одалживали. «В 2009 году я брал два кредита через свою зарплатную карту – 1000 гривен в апреле и 2000 в августе. Проценты по этим деньгам банк автоматически снимает при перечислении  зарплаты», – рассказывает 26 летний Артём, технический директор донецкого промышленного предприятия. Одновременно горожане могли занять для потребительских покупок 1000–3000 грн. в таких учреждениях, как ПриватБанк или Дельта Банк, а провинциалы одалживали по мелочи в кредитных союзах. В зависимости от целей граждане выбирали и совсем необычные виды ссуд – к примеру, через международный интернет-проект Kiva.org: там можно позаимствовать сумму от $25, подробно объяснив, на какие цели пойдут деньги (см. Фокус от 24 апреля 2009 года).

По прогнозам экспертов, опрошенных Фокусом, в 2010 году мини-ссуды могут стать одной из хитовых финансовых услуг, поскольку потребность граждан в деньгах не иссякнет, а для самих банкиров скромные краткосрочные кредиты оказались одним из наиболее надёжных видов бизнеса. «Статистика неплатежей именно по небольшим кредитам намного ниже, чем по автокредитам или ипотеке. И в будущем микрокредитование будет развиваться хотя бы потому, что для банков оно более безопасное, чем другие виды кредитов», – заверяет Павел Крапивин.

Кредитная прописка


Доходный бизнес. Павел Крапивин из банка «Контрактъ» уверяет, что микро-кредитование работало в Украине и в кризисном 2009 г.

Сегодня получить микрокредит под залог заработной платы можно в среднем под 35% годовых. А вот рассчитывать на деньги без займа у банка пока фактически невозможно. «Для финансистов есть риски, которые сопровождают выдачу не обеспеченных гарантиями займов. Главный из них – опасность мошенничества, особенно в крупных городах», – предупреждает член Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран. В 2006–2007 годах, когда потребительское кредитование процветало, аферисты практиковали обход нескольких отделений разных банков, в каждом из которых брались небольшие суммы. Оформлялись такие долги на поддельные паспорта, документы пенсионеров или бомжей. После чего предприимчивые «заёмщики» исчезали, оставляя финансистов с головной болью. В итоге, по словам Шапрана, уже в 2008 году банки взвинтили плату по микрокредитам до 60–70%. И в следующем году небольшие бесцелевые ссуды возродятся лишь в некоторых банках, а их стоимость наверняка будет зашкаливать за 70% годовых.

Примечательно, что в Европе даже в период кризиса мини-займы выдавались под честное слово – то бишь под репутацию заёмщика. «При мелком кредитовании главной опорой для финансистов является статистика и информация о платёжеспособности и репутации клиента. Но отсутствие полноценных баз данных такого рода и разрозненность бюро кредитных историй в Украине не позволяют запустить в стране микро-кредиты на полную катушку», – разводит руками Крапивин.

 70% годовых придётся платить за микрокредиты без залога 

Впрочем, альтернативой могут стать нематериальные формы поручительства. Так, в Российской Федерации одним из главных идеологов небольших кредитов стал бизнесмен Рустем Тарико. Ещё в конце 90-х его банк «Русский стандарт» запустил программу массового кредитования под прописку. Обладатели московского штампа могли получить до $1 тыс., а легальные жители Московской области – до $500. Прописку при этом никто не закладывал, но наличие привязки к Москве гарантировало банку, что должник не исчезнет, не расплатившись по счетам. «Эксперты ожидали, что банк «Русский стандарт» обанкротится, но в течение 3–4 лет он завоевал чуть ли не половину рынка микрокредитования Москвы, после чего к данному бизнесу подключились другие российские банки», – говорит Павел Крапивин. Не исключено, что в 2010 году отечественные банки также  рискнут поэкспериментировать с займами под столичную прописку.

Гривна на дроте


Сим деньги. По словам руководителя экспертной группы Netton.Telecom Романа Химича, мобильные операторы уже вовсю кредитуют своих абонентов.

По мировым меркам существующие в украинских банках микрокредиты – далеко не «микро». Ведь в развивающихся странах, на которые сегодня приходится пик мелкого кредитования, люди занимают $100, $50, и даже $5. В Украине эту нишу осваивают кредитные союзы. «В нашу страну подобная услуга пришла из Польши. Там ещё в 1990-х начали развиваться так называемые «хвильовки» – микроссуды до зарплаты в 20–50 злотых (от $7. – Фокус). Эта практика уже распространена в западных регионах Украины, и самый крупный заём составляет нескольких сотен гривен», – рассказывает президент Национальной ассоциации кредитных союзов Пётр Козинец, отмечая, что по мере восстановления украинской экономики размер выдаваемых займов может уменьшаться.

Но наиболее доступные для украинцев микрозаймы в 2010 году могут ввести мобильные операторы. Сегодня оплата услуг или товаров на сумму до $30 через мобильный счёт стала передовым трендом развивающихся государств. «Практика кредитования через мобильные телефоны зародилась в Бангладеш как проект Grameenphone и процветает в Азии и Центральной Африке, например в Нигерии. Речь идёт о странах с достаточно развитым бизнесом мобильной связи, многочисленным и бедным населением, неразвитой банковской инфраструктурой», – отмечает в беседе с Фокусом руководитель экспертной группы Netton.Telecom Роман Химич. Правда, в Украине этот вид кредитования может застопориться из-за неразвитой законодательной базы – наши операторы пока не могут официально оказывать финансовые услуги.

В то же время им ничто не мешает уже сейчас одалживать деньги абонентам. «Фактически операторы уже занимаются этим. Сегодня с помощью SMS можно оплатить что угодно – от порнофильма до контента, музыки и тому подобного», – подмечает Химич. Так, МТС и «Киевстар» пополняют счета своих контрактных абонентов авансом. Деньги с мобильного можно потратить как на разговоры, так и на покупку контента. Главным же риском для мобильного заёмщика при несвоевременном пополнении счёта являются санкции в виде повышения тарифов или, в крайнем случае, блокирование номера.

Маргарита Ормоцадзе, Фокус

0
Делятся
Google+
Подписка на фокус

ФОКУС, 2008 – 2017.
Все права на материалы, опубликованные на данном ресурсе, принадлежат ООО "ФОКУС МЕДИА". Какое-либо использование материалов без письменного разрешения ООО "ФОКУС МЕДИА" - запрещено. При использовании материалов с данного ресурса гиперссылка www.focus.ua обязательна.

Данный ресурс — для пользователей возрастом от 18 лет и старше.

Перепечатка, копирование или воспроизведение информации, содержащей ссылку на агентство ИнА "Українські Новини", в каком-либо виде строго запрещены.

Все материалы, которые размещены на этом сайте со ссылкой на агентство "Интерфакс-Украина", не подлежат дальнейшему воспроизведению и/или распространению в любой форме, кроме как с письменного разрешения агентства.

Материалы с плашками "Р", "Новости партнеров", "Новости компаний", "Новости партий", "Инновации", "Позиция", "Спецпроект при поддержке" публикуются на коммерческой основе.