Деньги из Европы. Как украинские предприниматели получают льготное финансирование благодаря кредитным программам ЕС

Низкая доступность кредитов — один из главных факторов, препятствующих развитию в Украине малого и среднего бизнеса (МСБ). Ставки, по которым кредитуются наши предприниматели, гораздо выше, чем у их европейских коллег. К счастью, в последнее время ситуация стала улучшаться. Во многом благодаря партнерской помощи Европейского союза. Один из примеров: в Украине работает инициатива EU4Business, она направлена, в том числе, на предоставление доступа к финансированию для малых и средних предприятий в Украине. ЕС заключил контракты с Европейским Банком Реконструкции и Развития, Европейским инвестиционным банком и Немецким банком развития/Немецко-Украинским фондом. Эти финансовые институты сотрудничают с семью украинскими банками. По такой цепочке в страну поступает доступное финансирование, благодаря которому МСБ может получить средства для развития — часть общей суммы кредита или процентной ставки компенсируют европейские партнеры проекта.

Фокус совместно с Представительством Европейского союза предлагает истории трех украинских предпринимателей, которые, благодаря предоставленным европейскими партнерами кредитам с низкой процентной ставкой, воплотили в жизнь свои мечты.

Счастье — это новая идея

В советские времена в Черниговской области работал завод "Ритм", где делали колбасы для всего СССР. Но "Ритм" не выдержал ритма жизни независимой Украины. Его мощности угасали с каждым годом. В 2010 году заводской цех арендовала черниговская компания "Здорово", которая занималась изготовлением мясных консервов. "Первые четыре года были очень сложными", — вспоминает Владимир Дасюк, директор "Здорово". Старое оборудование требовало технического обслуживания, было крайне энергозатратным, с неотработанной технологией производства, большинство процессов выполнялись с использованием ручного труда. В итоге компания работала с перебоями, и в 2014 году "Здорово" сменила владельца.

"С появлением нового собственника мы сделали упор на изготовление консервации премиум-сегмента", — рассказывает Дасюк. Для производства такой продукции нужно применять много ручного труда. Кроме того, можно использовать лишь свежее, охлажденное, но не замороженное мясо.

Новые направления деятельности компании предполагали существенные изменения технологии. Как поясняет Дасюк, ГОСТы советских времен категорически не подходили для выпуска качественной продукции. Все пришлось начинать с чистого листа. Для этого необходимы были дополнительные помещения и техника. В компании начали присматриваться к помещениям, но собственных средств на покупку подходящего цеха не было. Коммерческие же банки предлагали кредиты с годовой ставкой в 20–25%. Заимствования по таким ставкам были неподъемны для небольшой компании.

Но кто ищет, тот всегда находит. Один из партнеров рекомендовал обратить внимание на банки, которые выделяют финансирование в рамках инициативы EU4Business. Начались переговоры с ПроКредит Банком, финансирующим МСБ по программе Немецко-Украинского фонда в рамках EU4Business. Сначала в компании к предложению отнеслись с осторожностью — в Черниговской области не было отделений банка, да и о самом финучреждении в "Здорово" практически ничего не слышали. Однако, взвесив все за и против, все же взяли кредит. Черниговская компания получила 2,6 млн грн под 14% годовых. Такая ставка компанию устроила.

Кредитные средства покрыли около 60% стоимости нового помещения площадью 5,6 тыс. кв. м. Но здание — лишь полдела. Цех ранее принадлежал кондитерскому комбинату. Доставшееся вместе с помещением оборудование не подходило для производства мяса. Предприниматели вновь обратились в банк. Льготный кредит на 1,9 млн грн согласовали менее чем за неделю. За эти средства приобрели новые производственные линии, которые позволили нарастить производительность и обеспечили необходимый уровень технической оснащенности.

Использование кредитных средств оказалось оправданным. Благодаря грамотному вложению заимствований, оборот "Здорово" начал показывать стабильный рост. С 2016-го он вырос на 240%, до 100 млн грн. "В прошлом году мы заработали на полную мощность, ремонты и перепланировки закончились", — поясняет Владимир Дасюк.

Обновление производственной базы дало возможность наладить новые каналы сбыта. Около 25% продукции "Здорово" приходится на госзакупки. Энергоэффективное оборудование позволяет снизить себестоимость и выигрывать в тендерах. Черниговская компания поставляет консервы для армии в медицинские и в учебные заведения. Налажено и сотрудничество с крупными сетями, которые на мощностях компании производят продукцию под собственными торговыми марками. Среди ключевых клиентов такие сети, как "АТБ-маркет", "АШАН", "Брусничка", "Наш край", "Рукавичка", "Таврия В", "ФОЗЗИ", "ЭКО".

По состоянию на февраль 2019 года компания уже отдала более половины суммы кредитов. Сейчас в компании размышляют о получении нового кредита для строительства еще одной производственной линии. Она позволит вывести на рынок новые продукты, а также расширить географию сбыта.

Похожая история и у компании "Гайсинский молокозавод". Украинские предприниматели зачастую с осторожностью относятся к использованию кредитных средств, предпочитая вкладывать в развитие собственные деньги. Однако кейс молочной компании показывает, что четкое планирование использования займа может быть более выгодным, чем замораживание оборотных средств.

Качество в массы. Гайсинский молокозавод взял кредит в размере 2,4 млн грн на покупку сепараторов для очистки молока

Узнав о выгоде от заимствования средств по программе EU4Business, Тарас Осадчий, директор компании "Гайсинский молокозавод", взял кредит на 2,4 млн грн на покупку сепараторов для очистки молока. Кроме того, предприятие пользуется овердрафтом от банка. Расширение финансирования помогло заводу выпускать молочные продукты в соответствии с европейскими требованиями и завоевывать свои позиции на высококонкурентном отечественном рынке.

Под асфальтом

"Хочешь понять, насколько успешным будет твое дело? Задай себе простой вопрос: зачем лично тебе нужна твоя продукция", — делится жизненным кредо Виталий Коваль, директор дорожностроительной компании "ВВВ Монтаж". Для самого Коваля подобный вопрос даже не стоит. Он автомобилист, и в том, что стране нужен качественный асфальт — очень много качественного асфальта, — у предпринимателя никаких сомнений нет.

Коваль долгое время интересовался вопросом производства битума, а в 2016-м его друзья основали асфальтный завод. "У нас был битум — это 50% стоимости асфальта. Создание асфальтного производства стало естественным этапом развития бизнеса", — поясняет он.

Новые горизонты. Сейчас в компании "Здорово" размышляют о получении нового кредита для строительства еще одной производственной линии

Коваль с партнерами инвестировали в производство 60 млн грн. Завод заработал в 2017 году. "ВВВ Монтаж" начал участвовать в тендерах и выигрывать их, появились первые большие заказы. И сразу же возникли большие проблемы. "Нам не хватало самосвалов для щебня. Обычно мы брали их в аренду, но на пике сезона строительных работ острый дефицит подрядчиков. Мы решили купить собственную технику, чтобы ни от кого не зависеть", — рассказывает Коваль.

Стали присматриваться к технике. Больше всего предпринимателям понравились самосвалы Ford. У молодой компании не было ни свободных средств, ни возможности ждать. В 2018 году заработал "Дорожный фонд". 50% акцизных поступлений от топливных сборов направляются на реконструкцию магистралей. Поэтому сейчас в стране бум дорожных работ. И это шанс для небольшой компании внести свой вклад в такое важное дело. "Почти все можно делать за собственные деньги, но есть риск просто пропустить важный момент. Пока на рынок дорожных работ реально пробиться, но спустя пару лет его поделят между собой крупные международные компании", — говорит предприниматель.

Уловить момент. Пока на рынок дорожных работ реально пробиться, но спустя пару лет его поделят между собой крупные международные компании, считает Виталий Коваль

В Представительстве Ford бизнесменам посоветовали обратиться в один из банков, работающих в рамках инициативы EU4Business. Выбор пал на ОТП Банк, который совместно с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) финансирует МСБ по программе "Кредитная линия EU4Business-EБРР". Финучреждение выделило заем на 5,6 млн грн, а ЕБРР дал безвозвратный грант — 10% от общей суммы кредита.

Покупка техники позволила "ВВВ Монтажу" увеличить за год оборот более чем в три раза — с 50 до 177 млн грн в год. В 2019 году Коваль намерен как минимум удвоить эту сумму. "Особенно благодаря децентрализации и существованию объединенных громад у нас заказывают все больше и больше", — радуется он. "ВВВ Монтаж" планирует обращаться в банк за очередными кредитами. Деталей Коваль пока не рассказывает. Но если его прогнозы окажутся верны, с такими темпами роста бизнеса он сможет забыть о своей главной проблеме — плохих дорогах.