Сashless vs cash: все о мировом опыте и перспективах для Украины от эксперта Игоря Шайхета

Сash or cashless – безналичный или наличный расчет? Какую же форму оплаты выбрать, чтобы оперативно, безопасно, без лишних забот и рисков, получить нужный товар или услугу? По мнению владельца частной инкассаторской компании "СИТ-СЕКЬЮРИТИ" Шайхета Игоря Олеговича, ответ на этот вопрос требует комплексного подхода, с учетом многих социально-экономических факторов, которые индивидуальны для каждой страны. В связи с глобальной цифровизацией и технологическим прогрессом вполне логично, что популярность cashless растет во всем мире, в том числе и в Украине. Но в тоже время наше и многие другие государства не готовы полностью отказаться от наличных. Почему — специалист разбирался в этом вопросе, анализируя опыт мировых стран.

Игорь Шайхет: мировые лидеры наличных расчетов

По результатам отчета финтех-компании FIS о глобальных платежах за 2023 год, наличные продолжают оставаться значимым средством оплаты в большинстве мировых экономик. Их доля в потребительских расходах в 2022 году составила более $7,6 трлн.

Как говорит Шайхет Игорь, мировая картина использования наличных разнообразна. Среди различных регионов физические деньги наиболее популярны в Латинской Америке, где они используются для 31% платежей, а также в Африке и на Ближнем Востоке, где их доля составляет 43%. Азиатско-Тихоокеанский регион использует наличные для 15% транзакций POS, в Европе – 22%, а в Северной Америке — 12%.

Специалист также обращает внимание на подходы правительств к использованию наличных. Некоторые страны, такие как Бразилия, Индия, Таиланд, ЕС, активно продвигают идею отказа от наличных денег. В то время как в Америке разрабатывается Закон о выборе оплаты, который может предоставить предприятиям возможность расширить использование наличных по всей стране.

Игорь Шайхет: общественное мнение немцев в пользу cash выше мировых тенденций

В качестве показательного примера страны, которая доверяет cash-расчетам, специалист называет Германию. Среднестатистический гражданин ФРГ всегда имеет при себе 63 евро в виде банкнот и монет. Более половины всех платежей в стране производятся с использованием физических денег.

- Статистика говорит о том, что 84% немцев категорически отказываются от безналичных расчетов. Они аргументируют это тем, что наличные деньги обеспечивают надежность, анонимность и скорость в совершении платежей. Кроме того, для многих жителей Германии наличные позволяют более эффективно контролировать свои расходы, — рассказывает Шайхет Игорь Олегович.

Наличные расчеты особенно популярны в супермаркетах, кафе и ресторанах. Интересно, что даже не все эти заведения оборудовали банковские терминалы для безналичных операций.

Как сообщает Игорь Шайхет, 46% граждан Германии старше 60 лет предпочитают использовать исключительно наличные средства. Однако среди людей в возрасте от 30 до 39 лет есть более склонные к безналичным платежам, хотя и среди них находится 20%, которые предпочитают cash-оплаты. Все это подтверждает, что наличные деньги продолжают оставаться важным элементом финансовых привычек немцев.

Украина не готова к полной цифровизации платежей – Игорь Шайхет

Если говорить об Украине, то с началом полномасштабных военных действий на территории нашей страны, предпочтения финансовых операций кардинально изменились.

- Мы помним начало войны: панику, неизвестность, отказ от приема безналичных платежей в торговых точках и огромные очереди в банкоматах за наличными. Тогда Нацбанк принял решение о разрешении выдачи денежных купюр в кассах торговых предприятий, — комментирует Шайхет Игорь.

По информации руководителя "СИТ-СЕКЬЮРИТИ", чаще всего украинцы получали наличные средства при оплате покупок в крупных торговых сетях, аптеках и АЗС.

По данным Национального банка Украины, в марте 2022 года обороты выдачи наличных средств из касс торговых предприятий составили около 3,8 млрд грн. На июль 2023 года в наличном обращении в стране находилось 711,9 млрд грн, а это достаточно существенная сумма, которая свидетельствует о том, что украинцы не готовы отказаться от использования физических денег.

Специалист подчеркивает, что до начала полномасштабной войны 37% взрослого населения нашей страны не пользовались банковскими счетами и предпочитали расчеты наличными. Как тогда, так и сейчас, они на это имеют полное право согласно законам Украины. В частности, в статье 99 Конституции указано, что гривна является официальной денежной единицей страны и не подвергается каким-либо ограничениям. В этом контексте, украинцы вполне могут использовать гривну для всех видов платежей. Такой позиции придерживается и владелец частной инкассаторской компании Шайхет Игорь Олегович:

- Наша компания работает только с наличными средствами, которые мы после инкассации переводим с собственного счета на текущий счет клиента. И будучи представителем того направления деятельности, которое непосредственно связано с национальной валютой, могу сказать, что в Украине значительный оборот наличных средств в точках обслуживания клиентов разных отраслей. Давайте будем объективными: наша страна находится в состоянии войны, что влечет за собой постоянные перебои с электроэнергией й Интернетом, когда перестают работать все терминалы и цифровые гаджеты. Соответственно, и cashless-расчеты в таких случаях теряют свою актуальность. Если говорить о зонах активных боевых действий и оккупированных территориях, то там безналичный расчет совсем не доступен. В качестве примера также стоит вспомнить о массовых протестах в Казахстане, которые произошли в начале января 2022 года. Тогда жители страны выступили против повышения цен на сжиженный газ и в целом против политики страны. В Казахстане было объявлено чрезвычайное положение, на протяжении нескольких дней происходили отключения Интернета, которые исключили возможность безналичных оплат.

Ситуации в Украине и Казахстане отчетливо демонстрируют то, что любой конфликт в стране приводит к негативным социально-экономическим последствиям — к перебоям или полному отсутствию благ, к которым мы привыкли. Учитывая эти аргументы, Игорь Шайхет уверен, что наличные средства всегда должны быть в запасе жителей страны, чтобы они могли удовлетворить свои повседневные потребности в любых условиях, даже экстремальных.