Охотник за должниками. Интервью с владельцем Дельта банка и страховой компании "Оранта"

Николай Лагун встретил корреспондента Фокуса в главном офисе своей компании Clever Management, управляющей всеми активами финансиста. Сейчас в здании в центре столицы заканчивается ремонт: на стенах – следы побелки, в воздухе – запах свежей краски. Явных намеков на связь офиса с крупнейшей страховой компанией "Оранта" или Дельта Банком нет. Разве что на входе в кабинет Лагуна – кораблик с алым логотипом банка на парусах.

Кстати, именно Дельта Банк считался самым агрессивным игроком в секторе потребительских кредитов. С 2007 года почти в каждом гипермаркете покупателей встречали представители этого финучреждения, предлагая "подъемные" на покупку телевизора или пылесоса. К концу 2009 года банк остался одним из немногих учреждений, включая ПриватБанк и УкрСиббанк, которые продолжают выдавать украинцам потребительские кредиты. При этом г-н Лагун заверяет, что проблем с возвратом долгов у его банка фактически нет:

– Дельта Банк выдавал потребительские займы на срок до одного года только в гривне. Наш заемщик брал деньги на вещи первой необходимости: холодильники, телевизоры, микроволновые печи, DVD. Средний размер выдаваемого займа составлял 1800–1900 грн. Это не та сумма, с возвратом которой даже у небогатых людей могут возникнуть проблемы. Поэтому у нас низкий уровень проблемных кредитов. В начале декабря 2009 года у Дельта Банка было около 2,7% должников, запаздывающих с оплатой по кредиту более чем на 90 дней. В пик кризиса показатель доходил до 5%. В целом, я считаю, что потребительское кредитование даже сегодня остается одним из самых выгодных способов заработка при правильной системной работе над рисками.

– По вашему мнению, когда у Дельта Банка прибавится конкурентов в сфере кредитования?

– Кризис прошел свою критическую точку, и я не вижу в 2010 году предпосылок для финансовых катаклизмов в Украине. Но первое полугодие выдастся тяжелым, банки будут медленно приходить в себя и пытаться увеличить собственный капитал. Возрождение массового кредитования мы можем увидеть не ранее второй половины 2010 года.

– Как вы планируете развивать Дельта Банк в 2010 году?

– Будем укреплять позиции банка и увеличивать его доходы. Для этого мы вводим новые услуги – кредиты для корпоративного бизнеса. В целом я спокоен за Дельта Банк – в период кризиса этот бизнес показал себя устойчивым и самодостаточным.

– В 2008 году вы открыли дочернее учреждение Дельта Банка в Белоруссии. Расскажите, как международный кризис сказался на вашем бизнесе в этой стране?

– Проблем там фактически не было, и воздействия кризиса рядовые белорусы практически не ощутили. Когда в стране более 80% предприятий в государственной собственности, все проще. В спокойное время экономика Украины находится в более выгодном положении для бизнеса: власть здесь децентрализована, что является плодородной почвой для развития предпринимательства. Но в кризисное время сильная вертикаль власти – это преимущество. Кроме того, заемщики в Белоруссии более дисциплинированные, чем в Украине. К примеру, украинский заемщик зачастую, подписывая договор, даже не заглядывает в него. В Белоруссии такие люди вычитывают договоры, часто берут их домой, советуются с семьей и только после этого принимают решение.

– В конце 2009 года вы начали скупать долги у других банков. Например, ваша Credit Collection Group купила задолженность перед Правэкс-банком на 930 млн. грн. всего за 3,7 млн. грн. Сколько вы планируете заработать на чужих проблемах?

– Не менее 50% годовых. Вообще, я думаю, что ближайшие полгода – лучшее время для приобретения долгов теми коллекторскими компаниями, которые успели создать качественную инфраструктуру, отработать бизнес-модель и процедуры. Сейчас наибольшей популярностью эта услуга пользуется среди банков с западным происхождением, для них продажа проблемного долга – нормальная практика. Эти учреждения придерживаются следующей стратегии: долги с просрочкой более 90 дней передают на отработку коллекторам, а долги с просрочкой более 180 дней продают. Отмечу, что если в конце 2008 – начале 2009 года мы приходили с инициативой покупки долгов, то сегодня, наоборот, банки сами обращаются к нам.

– Компании по управлению активами выкупают крупных банковских должников – фабрики, ретейловые сети, пищевые предприятия. Почему ваша КУА "Дельта Капитал" не идет этим путем?

– Пока не время, сейчас в экономике еще достаточно много рисков, которые не всегда легко просчитываются. Но как только экономика и фондовый рынок начнут восстанавливаться, мы будем реагировать.

Сделкой 2009 года для Лагуна стала покупка 45% акций крупнейшей в стране компании по страхованию "Оранта". Договор был заключен в конце сентября. Эксперты Фокуса отмечают, что хозяин Дельта Банка провернул сделку отчасти в интересах своего бывшего работодателя по Укрсоцбанку и экс-собственника "Оранты" Виктора Пинчука. Но Лагун заверяет, что покупал страховщика исключительно для себя.

– Даже частичное внедрение технологий Дельта Банка в "Оранте" позволит получить новый масштаб страхового бизнеса, в том числе и от синергии между обеими компаниями. Понятно, это долгосрочная стратегия, требующая затрат времени и средств, однако мы верим в перспективу и готовы инвестировать. Мы детально изучили сервис, технологии, риск-менеджмент конкурентов и пришли к выводу, что уровень страхового сервиса в Украине – это только дополнительное конкурентное преимущество для "Оранты".

– Кроме "Оранты" вы развиваете компанию по страхованию жизни "Дельта Страхование" (ранее – "Брама Життя"). Чего вы ожидаете от этого бизнеса?

– В перспективе страхование жизни – более многообещающий бизнес, чем рисковое страхование. Об этом говорит и западная практика, и наши собственные расчеты. В ближайшие пять лет этот сегмент имеет все шансы занять 20–25% всего объема страхового рынка. Поэтому только на 2009–2010 годы наши планы предусматривают 40 млн. грн. инвестиций в это направление. Но нужно понимать, что это другой тип бизнеса – инвестирование на долгий срок, которое не предполагает быстрой отдачи, однако может принести хорошие дивиденды в будущем.

– Вы сами страхуетесь?

– Конечно. Первый раз я купил страховку в 2003 году. Кстати, в "Оранте". Это было автострахование. Более того, я даже получал страховое возмещение после ДТП. Правда, мне заплатили только через полгода после страхового случая, и то после личных звонков руководству компании.

– А кредиты вы брали как физлицо?

– Всего один раз. Это был тестовый потребкредит в нашем же Дельта Банке.

– Где вы получили свою первую зарплату?

– В Нацбанке. Еще обучаясь в университете, я стал работать в НБУ. Прошел все ступени в этом бизнесе. После Нацбанка работал в управлении по обслуживанию клиентов ВАБбанка (сейчас – VAB), потом перешел в Укрсоцбанк. Уже там за эффективную работу получил миноритарный пакет акций, продав которые, я основал Дельта Банк.

36-летний Николай Лагун не любит рассказывать о своих друзьях и скрывает семейное положение. Впрочем, по словам коллег, на мероприятиях г-н Лагун всегда бронирует два места, появляясь в компании незнакомки. А в своих увлечениях банкир не менее агрессивен, чем в бизнесе:

– Увлекаюсь спортом, много читаю, люблю путешествовать. Относительно недавно открыл для себя охоту. В прошлом году подстрелил самое крупное животное в своей охотничьей практике. Это был олень.

Let it be

5 фактов о Лагуне

1. В детстве мечтал стать военным и даже отучился несколько курсов в военном вузе.
2. В столице встретить Николая Лагуна можно в его любимых ресторанах – Da Vinci Fish Club, "Конкорд" и "Дольче".
3. Лагун – давний поклонник творчества Beatles. Был на концерте Пола Маккартни в Киеве.
4. Владеет английским языком, без которого, по словам банкира, тяжело строить по-настоящему крупный бизнес.
5. Предпочитает спортивные авто Mercedes-Benz серии AMG.

Маргарита Ормоцадзе, Фокус