Привлечь и приумножить

"Человек, корпорация или страна, которая не имеет возможности получить кредит или не использует его для расширения своей деятельности и прогресса, лишается важных составляющих успеха", – заметил однажды американский философ Наполеон Хилл.

И согласно опросам независимых экспертов, каждый второй представитель среднего и малого бизнеса считает, что ему необходимо дополнительное финансирование, которое удобнее всего получить посредством кредитования. Понимая важность развития и роста предприятий малого и среднего бизнеса для экономики, а также высоко оценивая заложенный в них потенциал, кредитование СМБ для УкрСиббанка одно из приоритетных направлений деятельности.

Несмотря на сложную ситуацию на финансовых рынках банк постоянно совершенствует и улучшает условия кредитования, тем самым повышая доступ представителям среднего и малого бизнеса к заемным средствам. "Сегодня наш банк предлагает одни из самых выгодных условий на украинском рынке – ставку 16,9% годовых в гривне при кредитовании на пополнение оборотных средств, на финансирование текущей деятельности компании, покупку оборудования, транспорта и недвижимости", – говорит заместитель председателя правления УкрСиббанка BNP Paribas Group Константин Лежнин. Именно кредиты на пополнение оборотных средств и овердрафтное кредитование с почасовой оплатой процентов составляют более 90% от общих выдач кредитов СМБ, поскольку они являются эффективным инструментом решения реальных проблем среднего и малого бизнеса.

"В качестве залога мы готовы принимать любой ликвидный залог – недвижимость, транспорт, оборудование, товары в обороте, – отмечает Константин Лежнин. – До кризиса залог играл слишком большую роль. Часто банки рассматривали его, как способ возврата кредита. Сейчас обеспечение по-прежнему необходимо, но уже не в первую очередь. Главное – это жизнеспособная бизнес-модель, которая имеет возможность окупать кредиты. Залог – просто страховочный элемент". Однако банк может предложить заемщику и беззалоговые кредиты, например лимит до 100 тыс. грн по овердрафту можно получить без залога за несколько дней

Упрощение доступа к финансированию выразилось и в том, что в УкрСиббанке придерживаются прозрачной, стандартизированной процедуры получения кредита и оценки заемщика. Здесь при кредитовании малого бизнеса действует принцип risk-based pricing (цена, обоснованная риском). То есть чем больше подробностей будет известно о потенциальном заемщике и его бизнесе, тем лояльнее будут для него условия кредитования и тем большие суммы кредита будут доступны. Сегодня главные критерии оценки заемщика – растущие операционные показатели компании и положительный собственный капитал. То есть все задолженности и кредиты должны покрываться капиталом и основными средствами, которые есть у компании. Банк учитывает кредитную историю заемщика и его деловую репутацию, рассматривает полную кредитную нагрузку на бизнес и анализирует его устойчивость. Такая четкая методика оценки рисков, позволяет этому финансовому учреждению создать программы, позволяющие активно развиваться надежному малому бизнесу.

УкрСиббанк повышает качество обслуживания клиентов СМБ, развивая систему клиентских менеджеров, как основу продвижения продуктов, а также привлечения и сопровождения клиентов, позволяющую обеспечить максимальное удовлетворение индивидуальных потребностей клиентов. "Основные факторы нашего успеха при работе с этим сегментом – понимание бизнеса клиента и портфельный подход к реализации банковских продуктов, – подчеркивает заместитель председателя правления банка. – Ведь СМБ нуждается в грамотной консультации, как не перегрузить компанию долговой нагрузкой, как сохранить оборотный капитал, ведь по сути это кровь компании. Мы придерживаемся принципа, что чем больше у клиента отношений с банком, тем на большие преференции и скидки он может рассчитывать".

Нина Гай