Кредитные союзы не выживут без господдержки, - обзор Фокуса

"Плакали наши денежки, – вздыхает Артем Запорожец из Донецка, рискнувший в марте 2008-го доверить 125 тыс. гривен "Первому кредитному обществу" и Союзу пенсионеров Украины. "Это были сбережения всей нашей семьи. Представительства этих кредитных союзов находились рядом с домом, было удобно каждый месяц забирать проценты, – рассказывает Фокусу выпускник Донецкого национального университета экономики и торговли, – тем более что проценты были выше, чем в банках, – 19 и 24% ". Больше этих денег семья Запорожец не видела – кредитные союзы (КС) их не отдают, даже несмотря на то, что сроки действия договоров истекли еще полгода назад.

Таких, как Артем Запорожец, в Украине десятки тысяч. Ведь именно в самых проблемных кредитных союзах, которые задерживают или вообще не выплачивают деньги, лежит большая часть "союзных" депозитов украинцев, утверждают в Государственной комиссии по регулированию рынка финансовых услуг.

Сколько всего неплательщиков, в Госкомфинуслуг не говорят, но по разным оценкам их не менее сотни. Причем по некоторым из них уже готовят уголовные дела. На этой неделе стало известно, что прокуратура Черкасской области передала в суд материалы и ведет расследования по 11 кредитным союзам. Еще в два финучереждения в Киеве и Полтаве введены временные администрации.

Несите свои денежки

Всего в Украине зарегистрировано 828 кредитных союзов. Зарабатывают они, выдавая потребительские и бизнес-кредиты. Деньги для этого, причем исключительно гривны, берут у населения, заманивая людей хорошими условиями депозитов – до 30%, то есть в два раза больше, чем предлагали до кризиса банки. Но прошлой осенью большая часть вкладчиков КС, напуганная стремительным ростом доллара и мораторием на досрочное снятие банковских вкладов, пожелала немедленно вернуть свои кровные. "Люди встали в очередь, и за девять месяцев мы выдали 48% депозитов", – вспоминает Андрей Азаров, председатель наблюдательного совета кредитного союза "Первое кредитное общество". Только за осень прошлого года и первое полугодие этого количество вкладчиков уменьшилось вполовину. Паника возросла после решения Госфинуслуг наложить мораторий на досрочную выдачу депозитов КС. "Тогда люди стали еще активнее требовать возврата вкладов, что и привело к почти безвыходной ситуации нашего кредитного союза", – рассказывает Фокусу Светлана, бухгалтер одного из предбанкротных КС. Чтобы хоть как-то удержаться на плаву, кредитные союзы пытаются частично снять с себя обязательства, например, выдавая частями суммы депозитов, тем самым уменьшая тело вклада, на которое начисляются проценты.

Добавляют масла в огонь и те, кто брал деньги в КС: многие просто перестали возвращать кредиты, иногда безо всяких причин, утверждают кредиторы. "Мы уже сделали 30 тысяч звонков забывчивым заемщикам, напоминая им, что пришло время платить по кредиту", – жалуется Андрей Азаров. По данным Петра Козинца, президента Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ), сейчас в портфелях КС около 25% "просрочки". При этом он подчеркивает, что речь идет о более-менее благополучных членах его ассоциации. По данным Госфинуслуг, по итогам I полугодия 2009 года КС имели более 4 млрд. грн. просроченных займов, но все равно продолжали кредитовать участников объединений, выдав 1,2 млрд. грн.

Слабые сильные

Самыми уязвимыми в условиях кризиса оказались тяжеловесы рынка – союзы со всеукраинским статусом и широкой сетью отделений. Именно эти КС вели самую рискованную кредитную политику, выдавая огромные займы, отмечают в Госфинуслуг. "Большие кредитные союзы выдавали от 100 тысяч до 2–3 миллионов, – объясняет Петр Козинец. – И, естественно, при финансовом кризисе их заморозка стала первой проблемой". Более того, такие КС не боялись выдавать миллионные кредиты по несколько штук в одни руки. И никакие нормативы не могли им это запретить, сокрушается Козинец. Дело в том, что закон не ограничивает выдачу кредитов КС, если фин-учерждение способно привлечь большие суммы от вкладчиков – членов КС.

В итоге несколько крупных кредитных союзов в полушаге от банкротства. Среди них одесская "Украина" с активами 500 млн. грн., обслуживающая 18 тыс. вкладчиков. По информации Андрея Азарова, все идет к тому, что "Украина" будет ликвидирована. Подобная ситуация и в КС "Аккорд", что подтвердили в НАКСУ.

Спасти союзы от дефолта мог бы фонд, аналогичный фонду гарантирования банковских вкладов. Но в Украине о его создании задумались только сейчас, во время кризиса. До этого считалось, что вполне достаточно обязательного резервирования средств в объеме 10% от общей суммы депозитов. Подстелить соломку попытались в Национальной ассоциации, сформировав стабилизационный фонд в размере 10 млн. гривен. Однако, по словам Петра Козинца, вкладчикам этих денег не видать – они предназначены исключительно для поддержки ликвидности союзов.

Дайте миллиард

Сейчас все свои проблемы "союзники" пытаются переложить на плечи государства. Они требуют миллиард гривен от НБУ, который, по их мнению, виноват в финансовой нестабильности. Александра Кужель, глава Госкомитета по регуляторной политике и предпринимательству, традиционно занимая сторону бизнеса, идет дальше, утверждая, что если бы регулятор рынка, Госфинуслуг, не проспал кредитно-союзный кризис, пострадавших вкладчиков было бы гораздо меньше.

Если же государство не выделит деньги для кредитных союзов, то десятки тысяч их вкладчиков останутся у разбитого корыта, потому что у самих финучреждений денег нет, уверяет Андрей Азаров. А средств на рефинансирование или оздоровление КС в бюджете не предусмотрено. Об этом заявил и. о. министра финансов Игорь Уманский.

– Государству стоит все-таки позаботиться о кредитных союзах, – убежден Александр Спасиченко, глава инвестиционного отдела компании по управлению активами "Бонум Групп". – Это нужно сделать хотя бы для того, чтобы не затормозить развитие финансового рынка. Ведь если ситуация не изменится, могут лопнуть до 70% всех кредитных союзов.

Екатерина Шаповал, Фокус