Банкиры чистят активы, избавляясь от проблемных кредитов

Чтобы избавиться от "проблемки", финансисты предлагают колоссальные дисконты - до 99,6%. Пока с молотка уходят долги по магазинным и карточным займам, следующий этап - продажа невозвратов по автокредитам, пишет "Деловая Столица".

Неделю назад закрылась уже третья в этом году сделка по продаже проблемных кредитов. Credit Collection Group (CCG), контрольный пакет которой находится у совладельца банка "Дельта" Николая Лагуна, приобрела портфель займов Правэкс-Банка с давней историей на 930 млн грн. Сформировали его прежние управленцы до продажи финучреждения итальянской группе Intesa Sanpaolo Spa. Прежде чем купить в феврале 2008 г. 100% акций за 750 млн долл., европейцы потребовали от Леонида Черновецкого - одного из главных акционеров Правэкс-Банка - "почистить активы", то есть избавиться от проблемных займов.

Тогда "проблемку" перевели на одну из дочерних фирм Черновецкого. И теперь именно она продала CCG невозвраты на 930 млн грн. Преимущественно это долги по беззалоговым кредитам, которые фин-учреждение выдавало в магазинах (на покупку бытовой техники, мобильных телефонов, электроники, мебели и пр.). Стороны отказались сообщить сумму сделки, хотя неофициально стало известно, что за почти миллиардный портфель CCG выложила лишь 3,7 млн гривен., то есть 0,4% номинальной стоимости. Опрошенные банкиры объяснили гигантский дисконт большой долей мошеннических кредитов. По одним оценкам, по поддельным паспортам выдано около 20–30% из пресловутых 930 млн грн., по другим - до 50–60%.

По словам финансистов, этой покупке предшествовали две аналогичные сделки, ни об одной из которых не заявляли публично. В мае 2009 г. ИНГ Банк Украина расформировал свое розничное подразделение и продал Credit Collection Group долги клиентов на 11 млн грн. за 2 млн грн. (18% номинальной стоимости). "В этом случае речь шла в основном о задолженности по карточным кредитам. Их оценили несколько дороже, чем в случае с Правэкс-Банком, поскольку оценщики решили, что смогут их оперативно взыскать: в ИНГ Банке Украина довольно жесткие требования, и там тщательнее подходили к отбору заемщиков. Первые результаты получили достаточно скоро: проблемным заемщикам было предложено погасить свои кредиты с дисконтом в 50–60%, и в первые месяцы четверть клиентов рассчитались по долгам", - рассказал начальник управления риск-менеджемента одного из киевских финучреждений.

Официальная статистика об объемах проданных коллекторам банковских кредитов не ведется. Известно лишь, что средний размер выставляемого финансистами на продажу портфеля находится в широком диапазоне - от 50 тыс. до 1 млрд гривен. "Сейчас коллекторским компаниям предлагают к покупке только беззалоговые кредиты физлиц, с которых банковские сотрудники сами не могут получить деньги на протяжении шести и больше месяцев. Общий объем таких долгов на балансах финучреждений вырос с начала года вдвое, но пока у коллекторских фирм в обслуживании находится только 5% задолженности", - отметил в беседе генеральный директор группы компаний "Эколл" Валерий Светлов. По данным НБУ, на 1 ноября общий объем сомнительных кредитов банковской системы составлял 60,88 млрд гривен.

В ближайшее время эксперты прогнозируют увеличение количества сделок по реализации проблемных займов. "Сейчас не менее 12 банков проводят тендеры на продажу своих портфелей на общую сумму в 3–4 млрд гривен, и мы принимаем участие во всех тендерах. Окончание кризисного года заставляет финучреждения заниматься чисткой портфелей, чтобы уменьшить убытки, которые на 1 ноября составляли 23 млрд гривен", - рассказал генеральный директор компании Credit Collection Group Гжегож Копаниаж. Предполагается, что, кроме CCG, одними из наиболее активных покупателей долгов украинских банков в ближайшее время станет компания "Укрфинанс", которой руководит Кристиан Шуллер, а также "Ультимо", принадлежащая другому иностранцу - поляку Янушу Тхужевскому.