Сорвать банк. Украина на пороге массовых неплатежей по кредитам

В стране начинается новая волна неплатежей по займам. "Каждая десятая компания пытается списать свои долги перед банком через суд. Ранее этим занимались крупные предприятия, а сегодня к процессу подключился малый и средний бизнес. Пока перевес на стороне бизнеса", – возмущается совладелец банка "Национальный кредит" Андрей Онистрат. В 2009 году украинские суды приняли сотни "антикредитных приговоров". Предприниматели, не желающие возвращать займы, заручались судебными решениями, признающими договоры с банками недействительными. Не менее популярной стала процедура фиктивного банкротства. "Признание кредитного договора недействительным, как правило, ведет лишь к затягиванию процедуры взыскания долга. А банкротство должника является излюбленным способом неблагонадежных клиентов банков", – считает начальник департамента по взысканию долгов УкрСиббанка Станислав Симаков.

Особой активностью на исковом поприще отличаются строительные предприятия, сельхозкомпании и ритейл. "К банкротству прибегли и многие представители игорного бизнеса. Все игорное оборудование, как правило, покупалось в кредит", – отмечает партнер Адвокат­ского бюро Гутгарца Екатерина Гутгарц.

В 2010 году количество судебных процессов может достигнуть десятков тысяч. По данным НБУ, к 1 октября 2009 года банки выдали юрлицам кредиты на сумму 496,437 млрд. грн., из которых, по оценкам финансистов, не менее 50 млрд. грн. сегодня считаются проблемными. По данным источников Фокуса, 10–20% суммы долга составляет откат за нужное судебное решение. Получается, что в 2010-м в карманах присяжных осядет не менее 5–10 млрд. грн. взяток. "Каждый бизнесмен сам принимает решение о том, стоит ли ему потратить сумму на взятку, чтобы избежать выплат по кредиту. Ведь с нашей судебной системой нет никаких гарантий получения "нужного решения"", – напоминает управляющий партнер юридической компании Amond & Smith Ltd Денис Кузнецов.

Золотые семечки

В апреле 2009 года Хозяйственный суд Запорожской области признал необоснованными требования Ощадбанка к фирме "Дар". Банкиры пытались вернуть долг по кредиту в 1 млн. грн., выданному под залог семечек подсолнечника и сахара. Через год финансисты решили проверить свои "залоговые запасы". Оказалось, что и семечек, и сахара след простыл.

В 2003–2008 гг. банки раздавали сотни миллионов гривен под абсолютно невероятные гарантии: партии просроченного майонеза на складах, разваленные сараи (которые по документам проходили как полноценные строения) и т. п. Конечно, не все заемщики-предприниматели изначально рассчитывали на обман, но в нынешних экономических условиях решили воспользоваться "аморфностью" залога. Понятно, что банк, выдавший кредит под семечки или просроченные товары, вряд ли сможет рассчитывать на возвращение своих денег.

А вот бизнесменов, покупающих себе фиктивное банкротство, привлечь к ответственности можно. Например, весной 2009 года крымская дирекция "Райффайзен банк Аваль" подала в правоохранительные органы заявление о признании фиктивным банкротства ялтинской фирмы "Зодиак-Омега", которая не рассчиталась по кредиту в размере $12 млн. При открытии уголовного дела, согласно материалам суда (имеются в распоряжении Фокуса), один из ялтинских прокуроров пытался прикрыть расследование за взятку в $5 тыс. Сейчас вопрос о банкротстве "Зодиак-Омега" изучают суды и силовики. "Чаще всего процессуальные документы в рамках категории "антикредитных дел" выносятся судами первой инстанции с нарушением. Банки обжалуют их в вышестоящих инстанциях и могут обратиться в правоохранительные органы", – подчеркивает директор по правовым вопросам Альфа-Банка Сергей Половко.

Показательным может стать банкротство водочной компании "Союз-Виктан". "О начале банкротства наш банк узнал из СМИ в конце декабря 2009-го, однако сама процедура началась еще в конце ноября прошлого года! Мы сомневаемся в прозрачности этого банкротства, – признался в беседе с Фокусом заместитель начальника управления мониторинга и сбора кредитов ОТП Банка Олег Паденко. – Мы обратились в Генеральную прокуратуру для защиты своих законных прав и информировали судебные органы о наличии задолженности компании перед банком". В пресс-службе "Союз-Виктана" были лаконичны: "У нас идут суды. До их окончания мы комментариев не даем".

Лед тронулся

"Не нужно считать всех бизнесменов, обращающихся в суд, непорядочными людьми. Для многих из них банкротство или схема уклонения от уплаты по кредитам – вынужденная мера. Некоторые банки сами загоняют предпринимателей в угол, – объясняет член совета Украинского общества оценщиков Игорь Гохберг. – Что сделали банкиры, когда в 2008 году обвалилась гривна? Пересмотрели договоры в сторону увеличения платы по кредитам, по большей части – в одностороннем порядке". Эксперт добавляет, что как только ситуация с неплатежами в судебном порядке обострится, можно ожидать принятия закона, который сделает списание долгов или банкротство должников затруднительным. Но проблему это вряд ли решит – в ответ предприниматели грозятся останавливать работу компаний. "Не мы это начали", – подчеркивают многие представители бизнеса в беседе с Фокусом.

"Массовые неплатежи по кредитам приведут лишь к повышению платы по займам в будущем. Банкиры всегда просчитывают все возможные риски", – прогнозирует Денис Кузнецов. Впрочем, по мнению аналитиков, грядущая волна неплатежей вряд ли станет для банков катастрофической: предвидя национальные особенности ведения бизнеса в Украине, они перестраховывались. Именно поэтому плата по кредитам в нашей стране в 3–4 раза превышала аналогичные ставки в Европе. Так что банкирам и предпринимателям, которые рассчитывают продолжать работать в Украине, придется договариваться. Например, банки могут предложить бизнесу более либеральные условия реструктуризации долга.

Маргарита Ормоцадзе, Фокус