Налоговая рано или поздно узнает: какие ограничения действуют для банковских переводов
Банк обычно просит подтвердить источник дохода, объяснить цель переводов или даже отказывается от сотрудничества с проблемным клиентом.
В Украине постепенно ужесточается контроль за переводами с карты на карту. Некоторые банки уже внедрили ограничения как по суммам, так и по количеству транзакций, еще до официального решения НБУ. Налоговые органы также могут получить доступ к данным о банковских переводах. Об этом говорится в материале издания "OBOZ.UA".
В Украине отсутствуют налоги на переводы с карты на карту. Однако существует налог на доходы. Если вы зарабатываете деньги неофициально и используете свою карту для их получения, налоговые органы рано или поздно об этом узнают. Они могут запросить информацию о происхождении дохода, задекларировали ли вы его и уплатили ли налог. При открытии счета в любом банке, информация об этом автоматически отправляется в налоговую службу.
Кроме того, ст. 62 Закона "О банках и банковской деятельности" содержит список случаев, когда банк должен раскрыть банковскую тайну. Среди этих случаев, например, требование "центрального органа исполнительной власти, реализующего государственную налоговую политику" – Государственной налоговой службы. То есть по закону для налоговиков банковской тайны нет. Если они заподозрили кого-то в уклонении от уплаты налогов, они легко могут получить данные о его счетах.
Национальный банк еще несколько месяцев назад предложил ввести ограничения на банковском рынке. В этом предложении предусматривались следующие ограничения:
- до 30 транзакций в месяц в одном банке;
- до 100 тыс. грн месяц в одном банке.
В настоящее время обсуждения продолжаются, и окончательная версия лимитов может отличаться от нынешних предложений. Ограничение в 30 транзакций в месяц не затронет 98,44% клиентов банков, а лимиты по сумме не повлияют на 95% пользователей.
"Продолжается фаза обсуждения этого вопроса с волонтерами. Команда сейчас на второй итерации обсуждения с волонтерской средой, мы собираем их позиции", — заявлял в прошлом месяце глава НБУ Андрей Пышный.
Изменения могут быть приняты в ближайшем будущем, сообщил глава Комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Данила Гетманцев.
"Я полностью поддерживаю инициативы НБУ, направленные на борьбу с теневыми расчетами и предотвращение платежей без идентификации клиента, что способствует противодействию преступной деятельности и уклонению от налогов. Эти изменения будут внедрены в ближайшее время", — отметил он.
"При этом на счет могут поступать другие средства (заработная плата, пенсия, стипендия, помощь родственников и т. д.). Под такие ограничения не попадают расчеты в торговых сетях, приобретение каких-либо товаров. Таким образом, для рядового владельца карты никаких изменений, по сути, не произойдет: более 95% граждан не почувствуют новых лимитов", — объяснила Марина Павленко, ведущий эксперт по финансовому мониторингу одного из украинских банков.
Лимиты на карточках, которые не должны использоваться для предпринимательской деятельности, вскоре могут стать обязательными для всех. А пока их уже установила часть банков. Например, в службе поддержки ПриватБанка рассказали, что максимально за один перевод можно отправить 29 999 грн. При этом за месяц можно перевести не более 1 млн грн и совершить 200 транзакций.
Этот предел трудно назвать жестким ограничением. Monobank позволяет в сутки проводить до 50 транзакций, а за месяц – до 150 транзакций. Относительно сумм в банке действуют следующие ограничения в месяц:
- карта Mastercard — до 10 000 USD (по курсу НБУ);
- Visa — до 25 000 USD (по курсу НБУ).
Действительно ощутимые ограничения ввели в Ощадбанке. Максимальная сумма одного перевода составляет 29 999,99 грн, однако за сутки можно отправить до 65 тыс. грн, а за месяц – 150 тыс. грн. Максимальное количество переводов за месяц – 50. Это ограничение приближено к тому, что предлагал Нацбанк.
Райффайзен Банк, также входящий в пятерку банков с наибольшим количеством выданных карт, лимит на количество переводов не установил. При этом в сутки можно отправить до 270 тыс. грн. А-Банк также не имеет лимита переводов между картами. Отсутствие лимитов позволяет использовать карты физлиц для того, чтобы отмывать миллионы гривен.
Ранее Фокус рассказывал, каким банкам украинцы чаще всего доверяют свои средства. Также сообщалось, что НБУ ввел временную возможность безналичного обмена средств клиентов финучреждений в российских или белорусских рублях.