Миссия администраторов НБУ по оздоровлению банков невыполнима

Банк регионального развития (БРР) в очередной раз пикетируют около полусотни недовольных вкладчиков. Один из них – Виктор Воронюк нуждается в срочной операции, а отложенные на нее $15 тыс. застряли на депозите в этом проблемном банке. "Почему-то временный администратор ограничил сумму выдачи в размере 10 тысяч гривен", – возмущается Воронюк.

"Чисто по-человечески я понимаю вкладчиков, но их требования я выполнить не могу", – признается временный администратор БРР Андрей Яцура. Максимум, на что сейчас способен банк, – это вернуть часть денег только тем, кому они нужны позарез на лечение. Поэтому у Воронюка все же есть шансы. Пока г-н Яцура вернул 270 вкладов, а всего у банка более 9 тыс. вкладчиков.

Нехватка средств для своевременного возврата депозитов – головная боль всех администраторов в 14 украинских банках. Выплаты если и происходят, то в индивидуальном порядке – пенсионерам и больным, максимум 1 тыс. грн. за раз. Остальных всячески склоняют к пролонгации депозитных договоров. Кому и сколько платить, временный администратор часто решает сам, отказы объясняет мораторием НБУ на удовлетворение претензий кредиторов.

Авгиевы конюшни
В поисках средств для возмещения вкладов временные администрации проводят кампании по минимизации расходов: активно сокращают филиалы и отделения, зарплаты, а количество сотрудников урезают на треть – таков корпоративный стандарт. Однако иногда это кроме пополнения армии безработных ничего не дает. "Временный администратор назначил себе максимально возможную зарплату и взял трех замов. На это ушла половина тех денег, которые удалось сэкономить, сократив полсотни сотрудников", – пожаловались Фокусу владельцы одного из небольших проблемных банков. Но на стороне администратора закон – его зарплата, согласно требованиям НБУ, должна быть не ниже, чем докризисная у главы правления.

Временные администраторы пытаются получить живые деньги даже за счет распродажи банковского имущества. Иногда доходят до крайности: банк "Киев" на своем сайте предлагает кондиционер 2008 года выпуска за 5900 грн., что всего на 200 грн. дешевле аналогичного нового в свободной продаже.

Намного более перспективным источником поступлений многие временные администраторы считают воспитание платежной дисциплины у должников. "Некоторые заемщики, которые раньше вовремя платили по кредитам, сегодня начинают притормаживать проплаты в надежде на то, что банк ликвидируют и платить будет некому", – объясняет Андрей Яцура, добавляя, что за этот вопрос у него отвечает "усиленная служба безопасности". Этой службе, очевидно, сокращения не грозят.

Опасные связи
Однако немалая часть кредитного портфеля многих банков с временными администраторами – это займы компаниям, аффилированным с акционерами. "Портфель таких кредитов у нас оценивается в 30–35%. Это высокая концентрация, но это живые кредиты. Пусть иногда с небольшими задержками, но заемщики-акционеры выполняют свои обязательства перед банком", – отмечает временный администратор БРР.

Но в это верится с трудом: финансовые отношения с "дружественными" компаниями часто заканчиваются уводом из банка активов. Так, по словам временного администратора Укрпромбанка Константина Раевского, акционеры сейчас пытаются продать группе "Приват" лакомое залоговое имущество: более 40% активов банка – кредиты под залог заправок ANP. Право собственности на автозаправки Раевский теперь оспаривает в судах. Временный администратор Надра Банка Валентина Жуковская тоже борется с попытками снять сливки с вверенного ей проблемного банка: по ее словам, некая фирма "Спидвэйр" выдала банку кредит в $60 млн., заем вовремя не погасили, и теперь на контрольный пакет акций банка претендует эта таинственная компания.

Впрочем, в нечистоплотности часто обвиняют и самих временных администраторов. "Есть опасения, что многие из них просто уводят активы и залоговое имущество, а не оздоровляют банки", – говорит старший экономист Международного центра перспективных исследований Ильдар Газизуллин.

"Наш временный администратор появляется на работе максимум на несколько часов в день, с вкладчиками общается только после пинка НБУ, куда поступают жалобы. Зато он уже начал педалировать обмен депозитов на залоговое имущество, ожидая приличных откатов. Думаем, его основная цель – это вывод интересной недвижимости в Киеве, которая есть в активах банка, а потом ликвидация", –рассказывает Фокусу один из акционеров банка второй десятки, попросивший не называть его фамилию.

Стоит отметить, что процедура назначения временных администраторов непрозрачна. Как правило, ими становятся чиновники из Минфина или НБУ, а также бывшие банковские топы. Назначает кандидатов Нацбанк. "Сам механизм назначения, по сути, никем не контролируется. Никто не может помешать НБУ назначить администратора, близкого к акционерам проблемного банка", – намекает на возможности временных администраторов аналитик Astrum Investment Management Ярослав Стецик.

Эти опасения вполне оправданны – еще до кризиса работа временного администратора не помогла ОЛБанку, "Нашему банку", Интерконтинетбанку, Киевскому универсальному банку и банку "Гарант". После кризиса к ним присоединился банк "Причерноморье", где временный администратор пробыл 4 месяца, однако от ликвидации не уберег.

Вкладчики "Причерноморья" с 1 июля начинают получать выплаты из Фонда гарантирования вкладов. Но в фонде, по словам Раевского, ресурсов всего на 5 млрд. грн. – этого не хватит даже на возврат денег одним только вкладчикам Укрпромбанка, у которых депозитов, подлежащих компенсации фондом, на 5,5 млрд. грн. В самом фонде о своих запасах говорить отказываются, ссылаясь на то, что до сих пор выполняли обязательства своевременно.

Доктор государство
Но банкротства крупных банков, особенно перед выборами, не допустят, ведь пострадают миллионы вкладчиков. Государство в лице Минфина в ближайший месяц станет собственником Родовид банка, Укргазбанка и банка "Киев", обеспечив эти финучреждения вливаниями, общая сумма которых составит почти 10 млрд. грн.

Однако остается непонятным, почему выбор пал именно на эту тройку и будут ли следующими Укрпромбанк и "Надра". Официальная версия гласит: рекапитализируемые банки должны соответствовать требованиям системности. "НБУ невнятно объясняет, на основании каких критериев действует", – поясняет Газизуллин.

Не очевиден и сам факт необходимости национализации Укргазбанка: временная администрация здесь появилась относительно недавно, да и вкладчикам до сих пор отдают депозиты. Нардеп от Партии регионов и почетный президент этого банка Василий Горбаль считает, что "принял непростое решение", в то время как многие эксперты уверены: между ним и правительством есть некие договоренности. "В том случае, если государство изменит свою политику, мы готовы воспользоваться всеми правами миноритарных акционеров", – подспудно подтверждает такие предположения Горбаль в разговоре с Фокусом, заодно намекая на возможные пути для отступления. Когда национализированные банки оклемаются, государство их опять продаст, утверждает Антонина Паламарчук, вице-президент Ассоциации украинских банков.

Деньги всем напечатают
А в это время мелкие и средние банки, где введена временная администрация, строчат письма в НБУ с просьбой их рекапитализировать. Но пока для них выход – найти частного инвестора. И хотя спрос на украинские банки уже не тот, заинтересованные люди есть.

В первую очередь это украинские промышленные группы, у которых пока нет своих финучреждений. "Например, в начале июня группа "Мостобуд" купила Промэкономбанк, – говорит эксперт Эрик Найман. – И таких желающих в стране может набраться два-три десятка". Кроме того, инициативы можно ждать и от северных соседей – Внешэкономбанк уже приобрел Проминвестбанк. "Россиянам это интересно с точки зрения выведения денег из-под кремлевского контроля. Для российских олигархов вопрос иногда стоит так: украинский банк за 10 млн. евро или еще одна яхта, а она обойдется дороже", – объясняет банкир.

Но если поиск инвесторов не увенчается успехом, государство должно помочь. Исходя из условий полученной помощи от МВФ, на рекапитализацию всех коммерческих банков Кабмин может потратить 44 млрд. грн. А когда они закончатся, то, вполне вероятно, включат печатный станок. "Денег хватит на все банки, с вкладчиками рано или поздно рассчитаются – другое дело, что это произойдет за счет эмиссии облигаций внутренних государственных займов, – считает Найман. – И все это может плохо закончиться, а именно: девальвацией гривны и дальнейшим ростом темпов инфляции". Но это уже аукнется после выборов.

6 способов выбить депозит в проблемном банке

Достать справку о тяжелой болезни и объяснить, что деньги нужны на операцию.

Договориться с временным администратором о преференциях.

Обменять его на залоговую недвижимость или авто, конфискованное банком за неуплату кредитных взносов.

Написать исковое заявление и подать на банк в суд.

Обратиться к посреднику, который за 7-12% от суммы депозита возьмется его вернуть.

Найти заемщика этого же банка и продать ему вклад со скидкой.

Нурислам Зубаиров, Катерина Панова