"Ставка за кредиткою Ідея Банку залежить від профілю клієнта". Інтерв'ю з директором департаменту цифрового банкінгу Ідея Банк Віталієм Могильовим

Ринок кредитних карток в Україні доволі стрімко розвивається в останні два роки. Які головні тенденції помітні на ринку кредитних карток 2026 року?

Протягом останніх двох років ми спостерігаємо в Україні активне зростання ринку кредитних карток. Банки нарощують кредитні портфелі, розширюють ліміти та спрощують процес отримання кредитних продуктів. Якщо раніше основними факторами вибору клієнтом банківської картки з лімітом були процентна ставка й розмір кредитного ліміту, то нині дедалі важливішими стають якість мобільного застосунку, швидкість ухвалення рішення, зручність користування, програми лояльності та персоналізовані пропозиції. Конкуренція між банками впевнено зміщується в бік клієнтського досвіду й цифрових сервісів.

Ідея Банк уже давно представлений на ринку кредитних карток, а 2026 року оновив умови кредитної картки О.Картка. Що саме змінилось і чим були зумовлені зміни умов продукту?

Ми постійно аналізуємо потреби клієнтів і тенденції ринку. Оновлення О.Картки стало результатом ретельної роботи, де головна мета — зробити продукт ще конкурентнішим та зручнішим для користувачів. Ми переглянули окремі параметри продукту, зокрема кредитний ліміт й умови користування, щоб надати клієнтам більше фінансової гнучкості та комфорту. Тому було ухвалено рішення впровадити продукт О.Картка з такими умовами — кредитний ліміт до 500 тисяч грн, тривалий пільговий період — до 92 днів, строк кредитування — 1 рік (з автоматичною пролонгацією) та реальна річна ставка — 47,11% або 81,37%.

Для споживача важливе швидке оформлення та зручне управління витратами та платежами за кредитом через мобільний застосунок O.Bank. Крім того, важливо, що власник картки може контролювати всі операції, заборгованість і платежі дистанційно, без потреби відвідувати відділення банку.

Що відбувається зі ставками за кредитними картками, чи вони мають тенденцію до зниження цьогоріч? Які чинники впливатимуть на ставки 2026 року?

Нині ми не бачимо дуже поступового зниження ставок за кредитними картками, що здебільшого пов’язано з високою конкуренцією на цьому ринку. Зазвичай на розмір ставки впливають вартість ресурсів для банків, макроекономічна ситуація, рівень кредитного ризику й регуляторні вимоги. Водночас конкуренція між банками посилюється, тому фінансові установи намагаються пропонувати клієнтам збалансовані та цікавіші умови, що обумовлює часткове зниження ставок у деяких банках 2026 року.

Яка ставка за О.Карткою номінальна й реальна? Чи йдеться саме про ринкові конкурентні умови вартості карткового кредиту, коли ви говорите про О.Картку?

У кредитних картках важливо оцінювати не лише номінальну ставку, а також реальну річну процентну ставку, яка враховує всі супутні витрати клієнта. Реальна ставка за О.Карткою перебуває в межах ринкових показників та є конкурентною порівняно з пропозиціями провідних українських банків. При цьому клієнти Ідея Банку частіше звертають увагу не лише на ставку, а й на термін пільгового періоду, розмір кредитного ліміту, якість цифрових сервісів.

*Джерело: офіційні сайти банків. Інформація актуальна станом на 17.06.2026. Умови можуть бути змінені, детальні умови кредитних карток уточнюйте безпосередньо в банках.

Банківська ліцензія НБУ № 96 від 04.11.2011 року. Внесено до Державного реєстру банків за № 46

Як вдосконалювалася в останні роки скорингова модель Ідея Банку? Якою є роль скорингу в оцінці клієнтів і формуванні кредитного ліміту?

Скоринг є одним із ключових інструментів оцінки кредитоспроможності клієнта. Сучасні моделі враховують значно більше параметрів, ніж ще кілька років тому. Це дозволяє точніше оцінювати ризики й ухвалювати якісніші рішення щодо встановлення кредитних лімітів. Нині скорингові моделі для визначення ліміту за кредитною карткою враховують вік, стать, сімейний стан, рівень освіти, офіційні та додаткові доходи, спеціальність і стаж, наявність у клієнта нерухомості та авто. І, звичайно, у скорингу одним з головних чинників впливу на ліміт є кредитна історія клієнта — які кредити були та як і коли погашені, якщо це нинішні кредити, то який обсяг заборгованості та чи є прострочення. Ідея Банк постійно вдосконалює скорингові моделі, використовуючи накопичений досвід, аналітику й сучасні технології обробки даних. До речі, О.Картка — одна з перших кредитних карток на ринку України, де ставка залежить від ризик-профілю клієнта та може становити 47,11% або 81,37% річних.

Як Ідея Банк підвищує прозорість послуг, щоб клієнт не заплутався в платежах і вчасно міг внести платіж за кредитом протягом пільгового періоду?

Для Ідея Банку прозорість є одним з базових принципів роботи. Ми прагнемо, щоб клієнт розумів усі умови користування кредитним продуктом ще до його оформлення. У застосунку клієнт бачить поточну заборгованість, суму мінімального платежу й дату його внесення. Крім того, ми використовуємо нагадування та інформаційні повідомлення, які допомагають клієнтам уникати прострочень і комфортно користуватися своїм кредитним лімітом. Наші фахівці завжди готові відповісти відкрито на всі питання клієнта, а детальна інформація про реальну ставку та інші умови є на сайті нашого банку. Звертаємо увагу, що всі перелічені послуги — безкоштовні, як і погашення кредитів, оформлених у нас.

Наскільки важливим нині є застосунок для клієнтів роздрібного сегменту? Які опції наразі доступні в застосунку О.Bank та чим він корисний саме власникам кредитної картки банку?

Часи швидко змінюються, і водночас змінюються технології та потреби клієнтів банків. Мобільний застосунок нині фактично став основним каналом взаємодії клієнта з банком. Через O.Bank користувач може контролювати кредитний ліміт, переглядати заборгованість, здійснювати погашення, керувати своїми картками, відкривати нові картки, отримувати виписки й користуватися іншими банківськими сервісами. Для сучасного клієнта швидкість та зручність доступу до фінансових послуг мають вирішальне значення. Тож застосунок стає однією з важливих конкурентних переваг. Ми це розуміємо й постійно працюємо, щоб O.Bank відповідав усім потребам і запитам від клієнтів.

На ваш погляд, що відбувається нині з лімітами за карткою, чи збільшуєте ви ліміти клієнтам, і як саме це відбувається?

Так, ми регулярно переглядаємо кредитні ліміти клієнтів. Якщо клієнт активно користується карткою та демонструє хорошу платіжну дисципліну, ліміт може бути збільшено автоматично після повторної оцінки. Клієнт також може самостійно звернутися до банку із запитом на перегляд кредитного ліміту.

Тривалий час вважалося, що кредитка — це такий собі гаманець для тих, у кого не вистачає коштів до зарплати. Чи актуальний зараз цей стереотип?

На мою думку, цей стереотип про кредитні картки вже давно втратив актуальність. Нині кредитна картка є повноцінним фінансовим інструментом для керування особистими фінансами. Кредиткою активно користуються клієнти з різним рівнем доходу, зокрема й ті, які мають стабільні та високі доходи. Адже кредитний ліміт дозволяє ефективніше планувати витрати й користуватися перевагами пільгового періоду. Насправді витрати за кредитними картками здебільшого однакові для всіх категорій клієнтів з різним рівнем доходів — це покупки в інтернет-магазинах, купівля продуктів харчування, товарів загального вжитку, оплата рахунків у ресторанах та кав’ярнях, сплата за пальне на АЗС.

 Ваша думка про розвиток ринку кредитних карт в Україні 2026 року: як можуть змінюватися умови, ставки, грейс-період, чим саме конкуруватимуть банки?

Очікую, що ринок кредитних карток продовжить зростати. Банки активно розвиватимуть цифрові сервіси, спрощуватимуть процес оформлення продуктів і вдосконалюватимуть клієнтський досвід. Конкуренція зосереджуватиметься не лише на ставках, а й на швидкості сервісу, якості мобільних застосунків, програмах лояльності та персоналізованих пропозиціях. Український ринок кредитних карток має великий потенціал для подальшого розвитку, і в Україні вже формується культура відповідального користування кредитним лімітом, а кредитна картка сприймається не як «ще один гаманець», а як дуже зручний інструмент керування особистими фінансами.

Які плани Ідея Банку на ринку кредитних карт, чи готуєтеся до нових продуктів, можливо, кобрендинг-проєктів, як плануєте збільшити випуск карток до кінця року й завдяки чому конкуруватимете в цьому сегменті?

Ідея Банк 2026 року демонструє позитивну динаміку як за кількістю активних кредитних карток, так і за обсягом активних кредитних лімітів. Попит на карткові кредитні продукти залишається високим, що підтверджує актуальність такого інструменту для українських споживачів.

На початок травня за увесь час Ідея Банк випустив майже 800 тисяч кредитних карток, а обсяг активних лімітів за перші п’ять місяців 2026 року зріс майже на 13% з початку року. Упевнений, що до кінця року ми покажемо як серйозний приріст кількості випущених карток з лімітом, так і суттєве зростання обсягів активних кредитних лімітів за О.Карткою.

Ми бачимо значний потенціал карткового бізнесу, а основними напрямами розвитку залишаються вдосконалення цифрових сервісів, розвиток мобільного застосунку O.Bank, покращення клієнтського досвіду й розширення партнерських програм. Ідея Банк точно продовжить працювати над тим, щоб пропонувати своїм клієнтам сучасні, зручні та конкурентні карткові продукти.

Банківська ліцензія НБУ №96 від 04.11.2011 р. Внесено до Державного реєстру банків за №46