"Фінансова дисципліна бізнесу під час війни приємно дивує": банкір про нові тренди та запити клієнтів

Ми поспілкувались із керівником напрямку розвитку бізнесу Кредобанку Наталією Згобою про те, як змінились кредитні запити клієнтів, хто віддає перевагу лізингу, а хто обирає факторинг, і яку роль у підтримці українських підприємців відіграють міжнародні фінансові інституції?

Попит і тренди: за чим бізнес приходить до Кредобанку у 2026 році

Бізнес в Україні вже п’ятий рік працює в екстремальних умовах. Як змінився попит на банківські продукти серед представників малого та середнього бізнесу, і чи змінився взагалі?

За останні чотири роки найбільш помітно змінилася саме структура попиту на банківські фінансові продукти. Враховуючи реалії сьогодення, сформувався новий запит – фінансування енергонезалежності та енергозбереження: генератори, сонячні панелі, модернізація виробництва. У 2026 році підприємці все активніше шукають програми з компенсацією відсотків, грантовою підтримкою та без необхідності заставляти все майно.

Які тренди та драйвери у кредитуванні МСБ ви можете виділити у 2026 році?

Головним драйвером попиту бізнесу на банківське фінансування залишається державна програма "Доступні кредити 5-7-9%". Нагадаю, що ця програма пропонує пільгові ставки, які роблять кредит доступним для широкого кола підприємців.

Водночас набирають обертів інвестиційне кредитування та лізинг – особливо там, де є грантова підтримка від міжнародних партнерів. Кредобанк зараз реалізує грантову програму від ЄБРР і готується до запуску нової програми Європейського інвестиційного банку.

Слід акцентувати і на ще одному важливому чинникові: гарантії від міжнародних фінансових інституцій дозволяють банку знижувати вимоги до застави. А за певних умов підприємець може отримати кредит взагалі без застави. Щобільше програми розподілу ризику, дають банку можливість фінансувати бізнес у наближених до бойових дій регіонах.

Програма "5-7-9%": хто отримує і скільки у Кредобанку

Кредобанк був першим комерційним банком, що приєднався до програми "Доступні кредити 5-7-9%". Який бізнес і скільки отримав коштів за цією програмою?

Близько 70% усього кредитного портфеля МСБ Кредобанку складають позики за програмою "5-7-9%", з моменту запуску якої:

— видано майже 4000 кредитів на більш, ніж 20 млрд гривень,

— укладено понад 600 угод фінансового лізингу на загальну суму, що перевищила 3,3 млрд гривень.

Трійка напрямків-лідерів, які формують майже половину портфеля фінансування бізнесу Кредобанком в рамках програми "Доступні кредити 5-7-9%" – це переробна промисловість; сільське, лісове та рибне господарство й торгівля.

Агросектор і Кредобанк: фінансова підтримка бізнесу поруч із фронтом

Сьогодні агросектор в Україні це і прифронтові поля, і мінні ризики, і вкрай складна логістика. Як і завдяки чому Кредобанк має можливість підтримувати аграріїв у непростих для ведення бізнесу регіонах?

Насамперед зазначу, що у Кредобанку ми не відмовляємо у фінансовій підтримці чинним клієнтам, які продовжують працювати в зонах підвищеного воєнного ризику. І ключову роль тут відіграють гарантії від міжнародних фінансових організацій. Адже саме вони дозволяють банку брати на себе більший фінансовий ризик.

Якщо йде мова про нових клієнтів, то Кредобанк готовий фінансувати бізнес, розташований не ближче, ніж 30 кілометрів від лінії бойових дій. У цьому контексті не слід забувати про грантові програми. Підприємства з прифронтових територій є пріоритетними для отримання грантової підтримки від міжнародних донорів.

А які зараз умови кредитування для агровиробників від Кредобанку?

Здебільшого Кредобанк надає обігові кредити аграріям на строк до 24 місяців або на два сільськогосподарські цикли. А сума фінансування може сягати до 65% вартості сільськогосподарського циклу.

Наголошу на ще одному насправді важливому аспекті для малого бізнесу: кредити до 20 мільйонів гривень можна отримати без застави. Тобто, якщо у вас є достатня платоспроможність, бізнес-план та чиста кредитна історія – банку цього може бути достатньо для видачі так званого бланкового кредиту.

У 2026 році Кредобанк продовжує мінімізувати видатки для агроклієнтів, розвиваючи партнерські програми з провідними світовими виробниками сільськогосподарської техніки та найбільшими дилерами в Україні. Завдяки цьому ми пропонуємо клієнтам вигідні та прості умови фінансування для купівлі нової сучасної аграрної техніки – у кредит або фінансовий лізинг. Для прикладу, клієнт може отримати фінансування під мінімальну відсоткову ставку – 0,01% річних або придбати техніку без початкового внеску. А попереднє рішення про отримання кредиту чи можливість укладення лізингової угоди ми намагаємось дати клієнту за 1 день.

Міжнародні партнери, гранти та альтернативи кредитам

Ви згадали про міжнародні фінансові організації ЄБРР та ЄІБ. Що варто знати про їх діяльність та яка практична роль міжнародних інституцій у підтримці бізнесу в Україні?

Окрім згаданої вище грантової підтримки від міжнародних організацій, реалізуються програми розподілу ризику, що дозволяють Кредобанку видавати більше кредитів. На практиці участь міжнародних інституцій у підтримці українського підприємця це насамперед: можливість меншого забезпечення, нижча участь власними коштами в інвестиційному фінансуванні, а за певних умов – і безповоротний грант поверх кредиту.

Наразі Кредобанк реалізує програми від Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР), Європейського інвестиційного банку (ЄІБ), американської корпорації розвитку DFC та польського Банку Господарства Крайового (BGK) через партнерство з Єврокомісією. Щороку ми розширюємо коло партнерів, і вже влітку 2026 року плануємо чергові угоди із міжнародними фінансовими партнерами.

Якщо говорити мовою цифр, яка є більш звичною у банківській справі, то станом на травень 2026 року у партнерстві з ЄБРР через Кредобанк гранти отримали 210 клієнтів.

У рамках Програми конкурентоспроможності та інклюзивності МСБ в країнах Східного Партнерства від ЄБРР загальний розмір фінансування перевищив 34,5 млн євро, а грантова підтримка склала майже 5 млн євро.

Завдяки співпраці Кредобанку із урядовими компаніями Німеччини (GIZ та DSIK) ще 74 підприємці отримали 4,3 млн євро кредитів та 1 млн євро грантів.

Окрім традиційного кредиту, які ще пропозиції є в "арсеналі" Кредобанку для малого та середнього бізнесу?

Звісно, підтримка сектору українського МСБ від Кредобанку не обмежується виключно класичним кредитуванням. Зараз ми активно розширюємо можливості фінансування через фінансовий лізинг. Перевагами якого, є отримання техніки або транспорту швидше і з меншим пакетом документів. У 2025 році Кредобанк додав у пакет бізнес-пропозицій факторинг: послугу, за якою банк фактично "викуповує" дебіторську заборгованість. Також пропонуємо документарні операції, що слугують надійним захистом сторін торговельної угоди, знижуючи ризики при розрахунках та можуть стати додатковим джерелом фінансування бізнесу.

У 2026 році в Кредобанку діє також низка партнерських програм із виробниками автомобілів та агротехніки. А для клієнтів, які хочуть інвестувати в енергонезалежність, є окремі партнерські пакети з провідними гравцями у цьому сегменті ринку.

Онлайн-послуги для бізнесу, спеціальні пакети послуг і поради підприємцям

Як Кредобанк підтримує тренд на диджиталізацію банківських послуг. Чи реально бізнесу сьогодні повноцінно обслуговуватися в Кредобанку без візитів у відділення?

Так, цілком реально. У 2025 році ми запустили KredoBank Business – сервіс для дистанційного відкриття рахунків юридичних осіб. Подати заявку можна з будь-якої точки світу, цілодобово, без паперів і відеоверифікацій. Достатньо мати кваліфікований електронний підпис юридичної особи (КЕП).

Відкриття рахунку, актуалізація даних ЮО, щоденні фінансові операції, зміна даних про керівника – все це бізнес-клієнт Кредобанку може робити онлайн. Варто наголосити на тому, що цифровізація банківських послуг важлива для бізнесу не лише з точки зору зручності, а й безпеки. Сьогодні керівнику підприємства або працівникам не потрібно для відкриття рахунку або поточного обслуговування їхати до банківського відділення Кредобанку, якщо у населеному пункті складна безпекова ситуація.

Кредобанк це фінансова установа з іноземним капіталом. Чи є у вашому наборі пакетів спеціальні пропозиції для українських підприємців, що планують виходити на зовнішні ринки?

Так, Кредобанк з кінця 2025 року пропонує бізнесу тарифний пакет "Міжнародний", що адаптований під потреби підприємців, які вже працюють із закордонними партнерами або лише розпочинають таку співпрацю.

Для нових клієнтів Кредобанку доступний пакет "Бізнес-онлайн". Він безкоштовний впродовж перших шести місяців, відтак дає бізнесу можливість познайомитися з банком та його послугами без жодних витрат.

І наостанок – практичні поради для бізнесу від банківського експерта. Як підприємцю підвищити свої шанси отримати кредит, лізинг чи факторинг у Кредобанку у 2026 році?

Базова порада – вести справи максимально прозоро. Не намагатися щось приховати, а навпаки, давати банку вичерпну інформацію та всі запитувані документи. Можливо це і звучить банально, але це один із дуже важливих чинників для швидкого та позитивного рішення на отримання фінансування від банку.

Бізнес в Україні зараз чітко розуміє: аби отримати певні преференції, потрібно бути надійним партнером для банку. І ми це бачимо в цифрах – якість кредитного портфеля Кредобанку залишається на стабільно високому рівні навіть під час війни. Клієнти повертають кредити, вчасно оплачують внески та відсотки за договорами лізингу й факторингу.

Банківська система України у 2026 році функціонує в умовах значних викликів, намагаючись поєднати стійку фінансову діяльність із клієнтоорієнтованим підходом. Кредобанк зацікавлений у тому, щоб клієнти розвивались та масштабували бізнес, повертали кредити та приходили знову за новими послугами.

Ліцензія НБУ № 43 від 11.10.2011 р.