Александр Коренной об истории распространения использования ПТКС и банкопаде
Развитие инфраструктуры программно-технических комплексов самообслуживания (ПТКС) в Украине произошло в нестабильные годы: начало российского вторжения на Луганскую и Донецкую области, аннексия Крыма, политические, экономические и социальные реформы.
Однако эти кризисы повлияли на важные элементы в финансовой среде: если раньше ПТКС использовали в основном для пополнения мобильных счетов, то во время массового закрытия банковских отделений они превратились в настоящие "мини-кассы", где можно было оплатить коммунальные услуги, осуществить денежный перевод или даже поддержать работу банковской карты.
Когда терминал становится точкой доступа
Александр Коренной, эксперт по рынку финансовых технологий и аналитик недвижимости, имеющий опыт по применению ПТКС еще с 2010-х, объясняет: "Когда отделения банков исчезали из маленьких городов и поселков, люди искали альтернативу. ПТКС стали мостом между клиентом и финансовой системой".
В то время проявилась еще одна закономерность, которая проявлялась в том, что наибольший спрос на такие сервисы возникал не в крупных городах, а в меньших населенных пунктах. Там терминалы компенсировали отсутствие банковской инфраструктуры и фактически заменяли традиционные отделения.
Первые шаги
Все началось с желания помочь бизнесу отца в управлении продуктовым, мебельным, бытовой техники и электроники магазинами. Имея понимание бизнес-стратегий после окончания юридического факультета Одесской Юридической Академии, Александр предложил установить пилотные терминалы приема платежей в одном из магазинов в Николаеве. Тогда они воспринимались больше как развлечение, учитывая предыдущее ограниченное пользование. Несмотря на это за год было установлено еще шесть терминалов в собственных объектах, дополнительно — в районной больнице.
"Мы были одни из первых инициаторов, кто начал монтировать уличные платежные терминалы на входах на рынки, автовокзалы, крупные торговые центры Николаевской области", — утверждает Александр.
Эти действия дали Александру первые представления о характере платежей, их динамике, насколько быстро пользователи привыкают к этому сервису. Но главное — оказалось, что с этой системой можно работать в перспективе и развивать ее уже на глобальных уровнях.
Технологические решения в условиях кризиса
С аннексией Крыма в 2014 году произошел стремительный рост цен на электроэнергию, что заставило владельцев систем ПТКС обращаться к своеобразным техническим инновациям, в частности внедрению энергосберегающих систем, LED-подсветки мониторов терминалов и обновленных блоков питания.
"С момента когда произошла аннексия АР Крым и началом "банкопада" (девальвация гривны более чем на 50%, что было обусловлено политико-экономическими коллапсами, которые ударили по финансовой системе государства) мы почувствовали две тенденции: значительное и резкое подорожание электроэнергии и увеличение платежей по микрокредитованию и погашению кредитных карт через терминалы приема платежей".
Кризис одновременно создал и благоприятные условия для распространения потребления ПТКС среди населения. Банки, в свою очередь, начали работать над оптимизацией собственных сетей, более охотно заключали договоры с финансовыми компаниями, которые обеспечивали шлюзы для проведения транзакций через ПТКС, чтобы сделать возможным пополнение своих кредитных и дебетных карт через терминалы сторонних сетей на фоне массового закрытия оффлайн-отделений. Таким образом, ПТКС вошли в финансовую экосистему как полноценный канал обслуживания клиентов в быстром осуществлении платежей и банковских операций без необходимости идти в физическое отделение.
Уроки и международная перспектива
Сегодня украинский опыт работы с ПТКС и проблемными активами рассматривается как пример эффективной антикризисной стратегии. Сочетание технологических инноваций, партнерства с финансовыми учреждениями показало, что даже в период банкопада можно находить новые модели развития, а падение традиционной инфраструктуры открывает возможности для создания альтернативных решений, которые в долгосрочной перспективе формируют новый рынок финансовых услуг и систем обслуживания клиентов.
Получив навыки управления и оптимизаций бизнес-процессов в стрессовых условиях, Александр Коренной применяет их в США, где работает с выводом проблемных активов на вторичный рынок и рынок недвижимости после процедур банкротства. Там принципы антикризисного менеджмента, опробованные на украинском рынке, доказали свою универсальность в оптимизации расходов, работе с активами с ограниченной ликвидностью и определенную креативность в поисках уникальных финансовых решений, которые формируют основу для масштабных и долгосрочных проектов.