Быстрые кредиты под контролем: как в НБУ хотят ужесточить условия выдачи микрокредитов

В Украине планируют на законодательном уровне ограничить ставки по микрокредитам финансовых компаний. Сейчас они в среднем составляют 1500% годовых, сообщает пресс-служба Национального банка (НБУ).

В регуляторе считают, что финансовые компании, которые выдают украинцам микрокредиты, сознательно выбирают бизнес-модель предоставления своих услуг уязвимым слоям населения, часто не осознающим последствий своих действий. То есть они предлагают "мгновенное решение" финансовых проблем малообеспеченным гражданам, лицам без постоянного дохода, студентам и так далее.

"Основным каналом продажи таких потребительских кредитов являются дистанционные каналы, то есть онлайн-кредитование за считанные минуты, доступное 24/7. Это только усугубляет проблему. В то же время, поскольку оценка кредитоспособности заемщиков практически не проводится, ставка по таким кредитам в среднем достигает 1500% годовых", — сказано в сообщении.

Проанализировав обращения граждан и информацию, полученную во время надзора, Нацбанк выяснил, что многие договора на получение так называемых "быстрых онлайн-займов" заключаются ночью с целью сделать ставку в онлайн-казино.

Как в Национальном банке хотят решить проблему

В НБУ хотят внести правки в закон "О потребительском кредитовании", а именно:

• установить предельные размеры процентных ставок. Это устоявшаяся практика органов регулирования в странах ЕС, Великобритании и США. Максимальный размер реальной дневной процентной ставки, то есть общих расходов по потребительскому кредиту, выраженных в процентах за день пользования кредитом от общего размера выданного кредита, не должен превышать сумму из расчета 0,8% в день. Сегодня это значение для микрокредитов составляет в среднем 2,5%;
• уменьшить чрезмерную долговую нагрузку на одного потребителя. Для этого предлагается предоставить НБУ право устанавливать минимальные требования к процессу проверки кредитоспособности заемщика. Поскольку на сегодняшний день отдельные финансовые компании не имеют подобных требований, оценка кредитоспособности заемщика практически не проводится. В то же время сам кредитор сознательно выбирает бизнес-модель, при которой добросовестный заемщик платит заоблачные проценты не только за себя, но и тех, кто не выполняет свои обязательства;
• ввести дополнительные штрафные санкции за нарушение установленных требований, поскольку правила без ответственности за их нарушение обычно не действуют.

Ранее Фокус рассказывал, как в апреле 2023 года изменились условия выдачи кредитов украинцам банками. Еще Фокус объяснял, могут ли украинцы во время войны не возвращать займы.