Теплі кредити 2021. Як можна утеплити житло за рахунок пільгових програм кредитування

В кінці березня 2021 року громадянам, які проживають в індивідуальних будинках, знову почали видавати "теплі кредити". Так прийнято називати цільові позики на впровадження енергоефективних технологій (покупку та встановлення енергозберігаючого обладнання, утеплення стін) з компенсацією від держави до 35% вартості проекту.

"Цільова група програми велика — від молодих людей, які слідують світовим тенденціям зниження споживання енергоресурсів за рахунок термомодернізації житла, до пенсіонерів, які хочуть зменшити щомісячне навантаження комунальних платежів", — розповідає Валерія Малахова, директор департаменту роздрібного бізнесу Ощадбанку.

З моменту старту програми у 2021 році за станом на 11 травня 7588 сімей отримали від держави "теплі кредити" на суму 301,7 млн грн. Однак у масштабах України ця цифра виглядає мізерною краплею.

Теплі кредити — як гарячі пиріжки

Держпрограма з енергоефективності, в рамках якої українці отримують "теплі кредити", повинна була діяти до 2021 року. Однак Державне агентство з енергоефективності та енергозбереження України (Держенергоефективності) і Міненерго ініціювали її продовження. Крім того, за інформацією Держенергоефективності, в Україні діють 28 місцевих програм співфінансування "теплих кредитів" для фізосіб: в Івано-Франківській, Львівській, Чернівецькій, Чернігівській областях, Львові, Миколаєві, Сумах, Харкові, Чернівцях та інших містах. На думку Малахової, регіональні програми дають додатковий стимул держпрограмі і сприяють здешевленню "теплих кредитів" для громадян.

На реалізацію держпрограми з держбюджету у 2021 році виділили 150 млн грн — 8,5 млн грн на установку твердопаливних котлів, 141,4 млн грн — на інші енергоефективні заходи. Для порівняння, на компенсацію відсоткової ставки за програмою "Доступні кредити 5-7-9%" для малого і середнього бізнесу у 2021 році з бюджету виділили близько 2 млрд грн, що красномовно вказує на пріоритети держави.

У Держенергоефективності заявляють, що у 2021 році, як і в минулі роки, попит на позики з боку населення стрімко зростає. До 11 травня учасники програми отримали близько 42 тис. грн компенсації, а загалом виданий до цього моменту обсяг кредитування зажадає більше 90 млн грн відшкодування з держбюджету. Тобто через шість тижнів дії програми залишається неосвоєною тільки третя частина виділених на весь 2021 рік бюджетних коштів.

"Ми впевнені, що реалізація такої необхідної населенню програми здешевлення "теплих кредитів" вимагає значно більшого обсягу коштів. За попередніми розрахунками, потреба у фінансуванні тільки для фізосіб становить близько 400 млн грн", — повідомили Фокусу в Держенергоефективності.

В Ощадбанку підтверджують, що попит на кредити надзвичайно високий.

"Якщо розглядати довгострокову перспективу енергомодернізації житла, то виділеного ліміту недостатньо, щоб повністю задовольнити попит, який зростає, — коментує Валерія Малахова. — Ми як уповноважений банк готові подвоїти зусилля в разі розширення держпрограми і виділення на неї додаткових коштів".

Чи отримає програма енергоефективності додаткове фінансування з бюджету до кінця року, таких даних ні у банків, ні у агентства немає. Тому в ситуації, що склалася, охочим отримати "теплий кредит" варто поквапитися подати заявку в банк протягом найближчих двох тижнів. Співпрацювати з Держенергоефективності у межах програми кредитування громадян на енергомодернізації можуть тільки ті банки, у статутному капіталі яких частка держави становить не менше 75%. Цим критеріям відповідають Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк і Укрексімбанк. У 2021 році агентство уклало договори тільки з Ощадбанком і Укргазбанком. Тобто виключно до них у поточному році громадянам потрібно звертатися за "теплими кредитами".

У 2021-му головним нововведенням програми "теплих кредитів" стала поява трьох видів обладнання, яке можна купити за кредитні кошти з компенсацією. Це електроакумулюючі системи, обладнання для зарядки електромобілів та інтелектуальні лічильники електроенергії. В іншому умови програми для фізосіб залишилися незмінними.

До слова, програма більше не поширюється на обʼєднання співвласників багатоквартирних будинків (ОСББ). Але у ОСББ є можливість скористатися програмами Фонду енергоефективності, про які докладніше йтиметься далі.

Коли ліміт бюджетного фінансування на "теплі кредити" вичерпають, банки будуть кредитувати тільки на ринкових умовах без будь-яких компенсацій від держави. Зокрема, в Ощадбанку постійно діє програма кредитування енергомодернізації житла незалежно від старту або припинення державної або місцевих програм енергоефективності. Умови аналогічні з держпрограмою, крім власне компенсації. А Укргазбанк пропонує партнерську програму з виробником металопластикових вікон за ставкою від 7,5% річних. Крім того, у виробників або в інтернет-магазинах можна пошукати енергозберігаюче обладнання, яке продається у розстрочку за близькою до нульової ставки за програмами для власників карт ПриватБанку, monobank та інших банків-партнерів.

"Енергодім": мільярди для багатоповерхівок

Утеплити багатоповерхівку допоможе державна програма підтримки співвласників житла "Енергодім", яку реалізує Фонд енергоефективності. В її межах, затвердженої у серпні 2019 року, ОСББ можуть повернути до 70% витрат на енергоефективні заходи в будівлях. Витрачати кошти можна на енергоаудит, розробку проектної документації, технічний і авторський нагляд, обстеження інженерних систем, ремонтні роботи, обладнання, матеріали.

Ряд ОСББ вже реалізував проекти енергомодернізації. Наприклад, ОСББ зі Львова у квітні 2021 завершило проект реновації свого будинку вартістю понад 8 млн грн, з яких 5,3 млн грн надійшло від фонду, а 400 тис. грн — від місцевої влади. Власний внесок жителів 120 квартир склав 2,78 млн грн. Економія на комунальних платежах за рахунок реалізації проекту загалом складе близько 622,6 тис. грн на рік. Тобто менше ніж за пʼять років витрати мешканців окупляться.

Якщо розглядати довгострокову перспективу енергомодернізації житла, то виділеного ліміту недостатньо, щоб повністю задовольнити попит

Позики ОСББ на енергомодернізацію видаються у вигляді невідновлювальної кредитної лінії на сім років на суму від 20 тис. грн до 5 млн грн під 15,5% річних. Кредит може становити до 100% від вартості проекту. Витрати відшкодовують у міру завершення кожного з етапів робіт — енергоаудиту, розробки проектної документації та реалізації проекту. Для отримання відшкодування потрібно заповнити відповідну заявку на сайті Фонду енергоефективності.

Обовʼязкова умова для отримання такого кредиту — згода не менше 2/3 мешканців, підтверджена протоколом зборів ОСББ. Рекомендації щодо проведення таких зборів і правильного оформлення його результатів можна знайти на сайті eefund.org.ua. Однак пасивна позиція, недовіра, небажання або неможливість нести витрати з боку значної частини мешканців часто ставлять хрест на зусиллях ініціаторів змін.

Фінансуються витрати на виплату компенсацій ОСББ не тільки за рахунок держбюджету. Кошти також виділяють Європейський союз і уряд Німеччини, а в Україні ініціатива реалізується за підтримки Міжнародної фінансової корпорації (IFC), Німецького товариства з міжнародного співробітництва (GIZ) та Програми розвитку ООН (ПРООН).

Кредити ОСББ за програмою "Енергодім" видають банки-партнери Фонду енергоефективності. Серед них — Укргазбанк (з серпня 2019 року) Кредобанк (з червня 2020-го), ПриватБанк (з лютого 2021-го) і Ощадбанк (з квітня 2021 року). Як зазначають у Фонді енергоефективності, пандемія коронавірусу і складна економічна ситуація не уповільнили процес енергомодернізації житла. Станом на 7 травня 2021 року Фонд отримав 662 заявки на участь у програмі "Енергодім", а загальна вартість запланованих проектів перевищила 5,2 млрд грн. Ці ініціативи охоплюють більше 58,7 тис. сімей, яким Фонд енергоефективності компенсує понад 3,4 млрд грн видатків у формі грантів.

У 2020 році на гранти для ОСББ Фонд витратив 391,5 млн грн. В 2021-му тут очікують понад 640 заявок від ОСББ, яким у вигляді грантів планують видати близько 1,1 млрд грн. "До 2025 року хочемо охопити більш 426 тис. сімей у 4,9 тис. ОСББ, які завдяки участі в програмі в середньому досягнуть економії енергоресурсів не менше ніж на 20%", — повідомили Фокусу у Фонді енергоефективності.

Тепле майбутнє: пільгові кредити не тільки для житлового фонду

Схоже, "теплі кредити", які полюбилися українцям і які сьогодні розбирають як гарячі пиріжки, після швидкого вичерпання коштів програми у 2021 році знову зʼявляться у 2022-му. Принаймні, профільні відомства планують розвивати і розширювати цю ініціативу.

"Держенергоефективності спільно з Міненерго підготували проект концепції нової державної цільової програми енергоефективності та розвитку" зеленої "енергетики на наступний 5-річний період — 2022-2026 роки, — розповіли Фокусу в держагентстві. — Передбачається, що нова програма буде поширюватися не тільки на житловий фонд, але і на інші сектори економіки".

Компенсуючи підприємствам частину відсоткової ставки за кредитами, держпрограма також буде стимулювати розвиток інфраструктури зарядних станцій для електромобілів, створення електростанцій, які виробляють електроенергію з біогазу потужністю до 150 кВт, виробництво біогазу з агровідходів, вирощування енергетичних рослин.

Прогнозний обсяг фінансування всіх заходів програми протягом пʼяти років повинен скласти більше 10 млрд грн. Проект концепції вже узгоджений із зацікавленими органами і тепер готується до подачі на розгляд уряду. Але ключовим питанням залишається фінансування — гарантії, що у держбюджеті знайдуть кошти під цю програму, немає.