Якщо немає заповіту: хто отримає депозит у спадок та які документи потрібно надати

Вкладник має право розпорядитися правом на депозит у банку на випадок своєї смерті, склавши заповіт або відповідне розпорядження фінансовій установі. Про це йдеться у статті 1228 Цивільного кодексу України.

Як у коментарі Фокусу наголосила Анна Даніель, керівниця адвокатського бюро "Анни Даніель", право на вклад входить до складу спадщини, незалежно від способу розпорядження ним. Водночас вона зауважила, що заповіт, складений після того, як було зроблене розпорядження банку, повністю або частково скасовує його, якщо у заповіті змінено особу, до якої має перейти право на вклад, або якщо заповіт стосується усього майна спадкодавця.

"У разі смерті власника банківського вкладу право на нього переходить спадкоємцям. Якщо власник вкладу не залишив заповіту, то спадкоємцями є його близькі родичі, у встановленому законодавством порядку. Спадкування за законом відбувається тоді, коли немає заповіту. Спадкоємці одержують право на спадкування почергово", — пояснила вона.

Спадщина на гроші у банку: коли і до кого звертатися

Незалежно від того, чи склав вкладник заповіт, з’ясуванням прав на його депозит займається нотаріус.

Для того, щоб прийняти спадщину, потрібно звернутися до нотаріуса (у сільських населених пунктах — до уповноваженої на це посадової особи відповідного органу місцевого самоврядування). Важливий момент: зробити це потрібно саме до закінчення шести місяців із дня смерті спадкодавця. Будь-яких виключень щодо термінів прийняття спадщини у звʼязку зі введенням на території України воєнного стану на сьогодні не існує. Тому вчасно прийняти спадщину дуже важливо, оскільки від цього в подальшому залежатиме право особи на оформлення спадщини.

Юрист АО EvrikaLaw Андрій Шелих додав, що спадкоємці вкладника мають отримати свідоцтво про право на спадщину.

"Спадкоємець, який постійно проживав разом із спадкодавцем на час відкриття спадщини, вважається таким, який прийняв спадщину, якщо протягом шести місяців із дня відкриття спадщини він не заявив про відмову від неї. Якщо спадкоємець бажає прийняти спадщину, але на час її відкриття не проживав постійно із спадкодавцем, він має подати до нотаріальної контори заяву про прийняття спадщини", — додає Андрій Шелих.

У випадку ж відсутності заповіту та банківського розпорядження спадкування банківського вкладу здійснюється на підставі положень ЦК України про спадкування за законом, визначені у главі 86 ЦК України.

Керівний партнер АО "ЕС ЕЛ ЕЙ" адвокат Роман Михайловський покроково розписав, що потрібно зробити для успадкування банківського вкладу у разі, якщо заповіту та спеціального розпорядження немає:

• звернутися до нотаріуса для відкриття спадкової справи;
• отримати свідоцтво про право на спадщину у нотаріуса;
• звернутися до банку, де знаходиться вклад, та пред’явити документи, які підтверджують спадкування права на банківський вклад;
• заповнити визначений банком перелік документів, пройти ідентифікацію у банку;
• очікувати переказ коштів з вкладу на рахунок спадкоємця.

"Варто зазначити, що Цивільний кодекс України прямо не встановлює вимог про складання розпорядження банку щодо права на вклад на випадок смерті, втім слід враховувати, що розпорядження може міститися в тексті договору про банківський вклад або ж викладатися в окремому документі", — пояснив юрист Андрій Шелих.

Якщо власник вкладу не залишив заповіту: хто має право на спадок

За відсутності заповіту нотаріус запроваджує спадкування за законом. У такому разі спадкоємці одержують право на спадкування почергово, по що йдеться у ст.1258 Цивільного кодексу України.

"У першу чергу право на спадкування за законом мають діти спадкодавця, зокрема зачаті за життя спадкодавця та народжені після його смерті, той з подружжя, хто його пережив, та батьки", — пояснює адвокатка Анна Даніель.

Надалі черга на спадок розподіляється так:

• другими право на спадкування за законом мають рідні брати та сестри спадкодавця, його баба та дід як з боку батька, так і з боку матері;
• у третю чергу право на спадкування за законом мають рідні дядько та тітка спадкодавця;
• на четвертому місці — особи, які проживали зі спадкодавцем однією сім'єю не менш як п'ять років до часу відкриття спадщини;
• у п'яту чергу право на спадкування за законом мають інші родичі спадкодавця до шостого ступеня споріднення включно, причому родичі ближчого ступеня споріднення усувають від права спадкування родичів подальшого ступеня споріднення.

Як отримати кошти в банку, якщо заповіту немає

За словами експертів, спадкодавець у власному розпорядженні може визначити одну або декілька осіб, яким переходитиме право на вклад, та розмір вкладу в частках. У випадку, якщо частки не визначені, кожен зі спадкоємців матиме право на вклад у рівних частинах.

Для отримання коштів спадкоємець має надати банку такі документи:

• свідоцтво про право на спадщину;
• паспорт або інший документ, що засвідчує особу;
• реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП);
• свідоцтво про смерть вкладника (надається в окремих випадках за вимогою банка).

"Спадкування на підставі спеціального розпорядження у банку матиме місце, якщо вкладником не було складено заповіту взагалі або ж якщо розпорядження, вчинене після складання заповіту, повністю або частково скасовує заповіт. Варто відзначити, що Цивільний кодекс України прямо не встановлює вимог щодо складання розпорядження банку щодо права на вклад на випадок смерті, втім слід враховувати, що розпорядження може міститися в тексті договору про банківський вклад або ж викладатися в окремому документі", — пояснив Фокусу юрист АО EvrikaLaw Андрій Шелих.