Украинцы погрязли в микрокредитах: сколько и на что занимают — статистика

Украинцы активно пользуются услугами микрофинансовых организаций. В частности, 2025 год показал более 8,6 млн займов на сумму почти 56,8 млрд грн. Такую статистику предоставляет аналитический портал "Опендатабот". Несмотря на относительно стабильное количество кредитов, финансовая нагрузка на граждан растет. Правда, с суммами займов увеличиваются и их долги. Фокус проконсультировался с юристом относительно так называемых "быстрых" денег и кредитов, которые предоставляют МФО. Она посоветовала, как не попасть в долговую ловушку и найти выход из сложной финансовой ситуации.

Так, в прошлом году украинцы заключили 8 608 041 договор микрокредитования. Это лишь на 3% больше, чем в 2024-м, однако общий объем выданных средств вырос на 10%. Примерно 720 тысяч займов люди оформляли ежемесячно.

До полномасштабного вторжения спрос был значительно выше. Например, в 2021 году ежемесячно заключали около 1,2 млн договоров.

Кредиты до зарплаты: как изменился средний чек

Средняя сумма "займа до зарплаты" в 2025 году составляла 6600 грн. При этом в течение 12 месяцев этот показатель заметно менялся: если в начале года украинцы в среднем занимали 5780 грн, то в конце — уже 7670 грн.

В целом тенденция последних лет свидетельствует о постепенном росте среднего размера микрокредитов — еще в 2020-м году этот показатель едва превышал 4 тыс. грн.

Долги стремительно накапливаются

Несмотря на активное кредитование, темпы возврата средств остаются низкими. По состоянию на конец 2025 года общая задолженность украинцев перед МФО достигла 27,65 млрд грн.

За год этот показатель вырос на 7,7 млрд грн, то есть примерно на треть. Для сравнения: в начале 2023 года совокупный долг составлял лишь около 8 млрд грн.

Какие сроки выбирают заемщики

Самыми популярными среди украинцев остаются "быстрые" кредиты до зарплаты — кратко- и среднесрочные кредиты. Их выдают на период от 3 месяцев до года. Такие займы МФО составляют около 61% от всех договоров.

В то же время 2025 год отметился резким ростом долгосрочных микрозаймов: кредиты сроком на 2–3 года начали оформлять в 36 раз чаще, чем раньше.

Сколько зарабатывают МФО

Десятка крупнейших микрофинансовых компаний Украины в 2025 году получила совокупный доход более 18,5 млрд грн. По сравнению с предыдущим годом этот показатель почти не изменился. Зато прибыли компаний существенно выросли, а именно в 1,6 раза, вплоть до 1,8 млрд грн.

Лидером по объему дохода стала компания "УКР КРЕДИТ ФИНАНС" (CreditKasa) с показателем 3,32 млрд грн. Наибольшую прибыль зафиксировал "Потребительский центр" (бренд "ШвидкоГроші") — около 470 млн грн.

Среди других крупных игроков рынка — CreditPlus, Credit7, "Е-Гроши", Miloan, Moneyveo, Selfie Credit, "БизнесПозика" и MyCredit.

Обычно эти организации выдают деньги почти мгновенно, а процесс не требует личного присутствия и ряда документов, в частности, справки с места работы заёмщика, справок о доходах или поручителей. Поэтому, вероятно, именно такая система работы побуждает украинцев легко заключать с ними договоры, продвигая их на первые места в списке МФО.

Как не попасть в долговую ловушку "быстрого" кредита — советы юриста

Как пояснила Фокусу юрист АО "Виннер Партнерс" Фатима Ровшан кзы Гюлалиева, финансовые обязательства являются сложными вопросами, которые требуют внимательного подхода и консультаций со специалистами. Понимание своих прав и обязанностей поможет минимизировать риски и обеспечить финансовую стабильность в любой ситуации. Ведь "быстрый перехват" денег онлайн часто влечет за собой ряд проблем с личной кредитной историей и репутацией. Поэтому прежде всего, как советует адвокат, нужно внимательно ознакомиться с договором с МФО.

Поэтому прежде всего следует внимательно читать договор о займе, особенно разделы о пене и штрафах.

• Избегайте предложений с "0%". Обычно за ними скрываются скрытые комиссии;
• не берите новый кредит, чтобы погасить предыдущий, ведь это и есть начало долговой спирали, из которой трудно выбраться;
• никому не передавайте паспорт, свои данные или доступ к банковскому приложению;
• сохраняйте квитанции об оплате — это ваше доказательство в случае спора;
• не можете платить, напишите заявление на реструктуризацию и обращайтесь к юристу;
• если получаете угрозы от коллекторов, жалуйтесь в НБУ, а именно Управление защиты прав потребителей финансовых услуг НБУ.

Юрист напоминает на важности справки от компании об отсутствии задолженности и выполнения обязательств по договору в полном объеме, когда долг будет погашен. Некоторые компании присылают такие справки в электронном виде. Сохранение документа поможет, если в базе компании случится сбой, в результате которого уже погашенный кредит будет возобновлен, как невыплаченный, со всеми вытекающими последствиями требования его выплаты от заемщика.

"Помните: знание своих прав — лучшая профилактика финансовых ловушек. Если сомневаетесь в законности действий микрофинансового учреждения, обратитесь к адвокату или подайте официальную жалобу", — рекомендует юрист.

Напомним, Фокус уже сообщал, где и кто еще выдает украинцам быстрые кредиты "под 0%", а также почему НБУ во время войны приостанавливает лицензии МФО.