Зеленая миля. Шесть способов покупки дефицитной валюты

10 часов утра. Касса крупного банка. Разговор о покупке валюты начинаю с комплимента. Кассир Ирина (имя прочитано на бейдже) мило улыбается в ответ. Очереди нет, другие сотрудники банка нас не слышат, обращенной в лицо камеры не наблюдается, а значит, можно поговорить.

Рассказываю, что надо купить доллары — мол, скоро выезжаю в командировку. В ответ — заученная фраза, которую она произносит по сто раз в день: "Наличной валюты нет".

— Ирина, у вас глаза весело блестят! Я знаю, что вы хотите мне помочь. Правда же, можно как-то решить? Может, вы отложите, когда кто-то продаст?

Еще утром в пресс-службе банка, где работает Ирина, мне ответили, что в их учреждении не предусмотрено никаких способов достать для своих клиентов валюту, если ее нет в кассе. Но девушка вздыхает и говорит:

— Хорошо. Двести долларов лимит, вы знаете?

— Ирина! Ну мне хотя бы четыреста! Я готов какую-то комиссию вам лично оставить на новые сережки! Хотя вам и эти очень идут!

В конце концов она сдается:

— Молодой человек, зайдите после обеда.

В назначенный час продает четыреста долларов, но квитанцию выписывает только на двести. От комиссионных отказывается.

Безуспешно применив подобный поход к кассирам еще нескольких банков, понимаю, что мне просто повезло. В условиях острого дефицита валюты подобные ухищрения сейчас, как правило, не действуют. В банках чаще всего отказывают в продаже: ни долларов, ни евро нет. К счастью, пока еще существуют способы купить желаемое количество наличной валюты, которая стала чуть ли не единственным надежным инструментом инвестирования, причем направленным даже не на прибыль, а на элементарное сохранение капитала.

Фокус протестировал эти способы по значению курса, объемам возможной закупки, потраченному времени и рискам. Отметим, что эксперимент проводился до и после знаменательного совещания банкиров с президентом в Нацбанке, когда межбанковский курс откатился с почти 15 UAH/USD до 13,20, а НБУ повысил официальный курс гривны до 12,95 UAH/USD.

Заказ валюты у банка, клиентом которого вы являетесь

Курс, по которому Фокусу удалось купить доллары: 13,00 UAH/USD*

Приобретенная Фокусом сумма за день: $400 (покупали 21 сентября, до введения ограничений НБУ: с 22 сентября в один операционный день в кассе банка можно купить валюту на сумму, не превышающую в эквиваленте 3 тыс. грн, — около $230)

Время, которое придется потратить на покупку валюты по этой схеме: от четырех часов до нескольких дней

Риски: отсутствуют

Из опрошенных Фокусом восьми банков, входящих в группу крупнейших, большинство отказалось отвечать на вопрос, предоставляют ли они своим клиентам какие-то дополнительные возможности купить необходимую им валюту. В двух честно ответили, что такой услуги у них нет. Однако практика свидетельствует, что во многих случаях сотрудники банков идут навстречу клиенту. Но только своему, то есть, если в банке, в котором хотите купить валюту, вами открыт текущий счет, депозит, кредитная линия или у вас есть платежная карточка, эмитированная этим финучреждением.

А в некоторых банках предпочтение отдается исключительно собственникам долларовых карточек. То есть вероятность появления для вас долларов в кассе пропорционально вашей ценности как клиента. Чем лучше у вас кредитная история, чем крупнее депозит, чем большие суммы проходят через ваш текущий счет, тем быстрее будет найдена для вас валюта. Но эти условия с недавних пор работают, когда речь заходит о заявке на крупную безналичную сумму — с 22 сентября в кассе банка можно купить не больше $230 в день (ограничение НБУ).

• Читайте также: Бегство от гривны. Как устроен теневой валютный рынок в Украине

Заказ валюты — это стандартная банковская услуга. Но сейчас эти стандарты в основном касаются безналичного доллара. "Банки оформляют поручение ФОП или юридических лиц по покупке для них валюты на межбанковском рынке и не закрывают его до тех пор, пока оно не будет выполнено в полном объеме", — объясняют в пресс-службе банка "Надра".

Поручение обычно мотивируется необходимостью "обеспечения торговых, неторговых операций и операций, связанных с движением капитала". В то же время в банке напоминают, что с 29 августа 2014 года действует постановление НБУ, согласно которому клиент может получить валюту не ранее чем на третий день после перечисления банку средств на ее покупку. При этом есть случаи, когда банки за покупку валюты под заказ взимают с клиентов немалую комиссию — до 30%, то есть фактически доллар покупается по рыночному курсу, а не по банковскому.

Дежурство возле кассы банка

Фото: thekievtimes.ua

Курс, по которому Фокусу удалось купить доллары: 13,00 UAH/USD

Приобретенная Фокусом сумма за день: $100

Время, которое придется потратить на покупку валюты по этой схеме: как повезет или безрезультатно

Риски: отсутствуют

Если вы не чувствуете своей важности для банка или вообще не являетесь его регулярным клиентом, можно попытаться подежурить у кассы: кто-то сдаст доллары, вы тут же купите. Фокус проверил. На ожидание продавца ушло 30 минут. Кассир, скрепя сердце (читалось по глазам), вынуждена была уступить мне $100. Cкорее всего, сразу вычислила журналиста-расследователя. Но нужно быть готовым к тому, что возле окошка кассы уже образовалась целая очередь из желающих купить валюту.

А еще чаще только что полученные доллары кассир потенциальному покупателю не продает, злоупотребляя своим положением. Как объяснил знакомый сотрудник банка, в этом случае он или получил соответствующую разнарядку от начальства, или же задействован в следующей схеме. Кассир под "своего" человека выкупает деньги у банка. Как правило, потом эта валюта появляется на черном рынке по более высокому курсу. Впрочем, многие банки и сами зарабатывают на серых схемах продажи валюты. Но доказать это сложно, тем более что банки иногда и сами блокируют на своих счетах только что купленную валюту.

"Все зависит от позиции банка на межбанковском рынке. Валютная система в Украине организована так, что в некоторых случаях банк не имеет права продавать купленную валюту", — объясняет начальник управления внешних коммуникаций UniCredit Bank Леонид Музыкус. Кроме того, в приоритете у банков — выдача валютных депозитов, и только когда под них накоплены необходимые суммы, осуществляется обмен валюты в кассе.

Впрочем, даже мотивированные отказы в продаже валюты являются нарушением нормативно-правовых актов НБУ, говорит партнер ЮФ "Ильяшев и Партнеры" Максим Копейчиков. "Есть общее правило: банкам запрещено отказывать в проведении валютно-обменной операции. То есть даже распространенный отказ по причине отсутствия валюты уже является нарушением утвержденной НБУ инструкции", — предупреждает юрист.

По его словам, банк обязан обеспечить наличие долларов, евро и т. д. для проведения обменных операций, разработать ряд внутренних нормативных актов, регламентирующих порядок поддержки наличной иностранной валютой своих подразделений. И ее отсутствие теоретически может быть основанием для применения предусмотренных Законом "О банках и банковской деятельности" мер воздействия, вплоть до лишения генеральной лицензии на осуществление валютных операций.

"Однако на практике, разумеется, за подобное нарушение, даже если клиент пожалуется в НБУ, в нынешнее время банк вряд ли накажут", — констатирует Максим Копейчиков.

Безналичная покупка с последующим обналичиванием

Курс, по которому можно купить доллары по этой схеме: 13,00 UAH/USD

Сумма, которую можно купить за день: до $230 безналичных долларов; обналичивание по истечении срока депозита

Время, которое придется потратить на покупку валюты по этой схеме: мгновенная покупка, но обналичивание растянется более чем на месяц

Риски: есть

"Если в кассах банка есть наличная валюта, мы стараемся удовлетворить потребности всех клиентов. При ее отсутствии мы предлагаем покупку иностранной валюты для размещения на депозитные счета без выдачи ее на руки клиентам", — утверждают в пресс-службе банка "Надра". Но как раз проблема и состоит в том, что в последнее время в кассах многих банков наличной валюты не сыщешь. Однако поднакопить валюту по предложенному варианту все же можно.

• Читайте также: Неуловимый доллар. Как НБУ и Порошенко спасали гривну

В банке открывается долларовый депозит на минимальный срок, например, на месяц. У банка по его курсу покупается безналичная валюта и переводится на депозит. После того как его срок закончился, подается заявка на снятие с него долларов через кассу банка, в данном случае происходит обналичивание (заказ на валюту принимается за 3 дня). Как уже говорилось в предыдущем пункте, если в кассе есть доллары, эта операция для банка должна быть приоритетной.

Правда, как показывает практика, в условиях валютного ажиотажа во многих банках это правило не работает, особенно если финучреждение испытывает проблемы с ликвидностью. При этом нужно помнить, что до сих пор действует ограничение Нацбанка на снятие денег с валютного депозита, срок которого закончился: в один операционный день на руки можно получить валюту на сумму, не превышающую в эквиваленте 15 тыс. грн. К тому же многие банки сейчас устанавливают свои лимиты, в разы меньше нацбанковских.

Есть случаи, когда финучреждения и вовсе под разными предлогами вынуждают клиента отказаться от затеи заполучить свою валюту и ограничиться гривнами. И многие соглашаются, поскольку боятся вообще остаться без своих кровных, опасаясь, что их банк окажется неплатежеспособным. То есть предложенная схема довольно рискованная — в лучшем случае собственник валютного депозита может остаться с гривнами.

Покупка в небанковских обменниках

Курс, по которому Фокусу удалось купить доллары: 13,30 UAH/USD

Приобретенная Фокусом сумма за день: $260

Время, которое придется потратить на покупку валюты по этой схеме: две минуты или весь день (в зависимости от необходимой суммы)

Риски: отсутствуют

Небанковские обменники легко узнать по желтым вывескам родом из 90-х годов, а также по очередям. Причем большинство сдает валюту, которую сразу же раскупают. В чеках таких учреждений сбор в Пенсионный фонд не упоминается. Этим и объясняется тот факт, что курс покупки в таких обменниках выше, чем банковский — от 12,95.

Кроме того, здесь не просят у клиента паспорт, только спрашивают фамилию, имя и отчество.

В обменниках не ограничивают и в сумме валюты при покупке. Но, как правило, сейчас они работают исключительно для "своих" покупателей, причем, ориентированных на черный рынок. Поэтому разово приобрести здесь крупную сумму практически невозможно. "Побегайте по городу, купите сколько угодно", — говорит женщина в окошке возле метро.

Менялы

Курс, по которому можно купить доллары: 14,30–15,00 UAH/USD

Сумма, которую можно приобрести за день: без ограничений

Затраты времени: 2-3 минуты

Риски: высокие

На форумах экономических порталов изобилуют сообщения о том, что в Киеве неограниченное количество долларов можно купить на рынках, в районе станции метро "Лесная", возле обменников на Оболони, у "Детского мира". Во время рейда по рынкам Киева и окраинным станциям метро мы не обнаружили людей, которые бы, как в лихие 90-е, произносили мантру: "Доллары, доллары".

Однако добрые люди подсказали, где "менялы" точно будут, — возле Дарницкого "Детского мира" есть несколько точек, закамуфлированных под раскладки с игрушками. Найти их не составило особого труда. Фокус сразу идентифицировал пятерых тетушек — продавцов китайской пластмассы, а заодно и валютчиц. У них можно обменять практически любое количество, правда, сумму более $5 тыс. "нужно подождать — подвезут через 15 минут".

Тетушка-валютчица продает доллар по курсу 14,30, говорит, что еще два дня назад просила за него 15 грн (это когда на межбанке котировки приблизились к "дарницкому" уровню). Сложилось впечатление, что местных валютчиц крышует милиция, поскольку особого "подполья" с их стороны не наблюдалось. Административные штрафы тут, похоже, никого не страшат — незаконные валютные операции проходят в открытую, на глазах у прохожих.

Интернет, в том числе социальные сети

Курс, по которому можно купить доллары: 14,30–15,00 UAH/USD

Сумма, которую можно приобрести за день: без ограничений

Затраты времени: в зависимости от того, как долго будете торговаться

Риски: высокие

Опыт Евромайдана показал: когда в нашей стране не работают официальные социальные институты, их легко может заменить самоорганизация граждан. Это же касается и валютного рынка — найти продавца или покупателя долларов и евро можно в социальных сетях. В сентябре некоторые пользователи написали в своих аккаунтах сообщения вроде "Готов продать доллары по 14,6". Проблема только в том, что законодательство Украины не отличает такую самоорганизацию от обычных нелегальных валютных спекуляций. Как правило, в соцсетях "френды" предлагают на продажу небольшие суммы — до $1000.

• Читайте также: Житие гривны. Цифры и факты, о которых вы могли не знать

Но в интернете можно найти и более масштабные предложения. В Сети существуют специализированные форумы и ресурсы, на которых публикуются объявления о продаже-покупке валюты. Если предложенный курс устраивает — связываетесь с продавцом, договариваетесь о встрече. По сути, здесь свой межбанк, поскольку, как оказывается, за многими "черными" продавцами стоят банки. Суммы многих предложений — свыше $1 млн. Курс здесь заметно выше официального.

Например, в период, когда на межбанке котировки по доллару приблизились к отметке 15 грн, а в банковских обменниках стоял курс 12,90–13,00, в интернете за "зеленые" просили рыночные 14,8–15 грн. После того как курс гривны на межбанке укрепился до 12,95–13,35 UAH/USD, интернет-котировки немного откатились — до 14,30–14,80. Уже в "реале" большинство таких операций покупки-продажи осуществляется в пунктах, работающих под вывеской "Оптовый обмен валют". Похоже, многие финучреждения нашли способ обойти инструкции Нацбанка, успешно зарабатывая на валютном ажиотаже.

Но стоит понимать: как и в случае с менялами, покупка валюты с помощью интернета сопряжена с большим риском попасть на мошенников — "куклы" возвращаются, а фальшивки никуда и не пропадали.

*Указан курс доллара в Киеве по состоянию на 21–28 сентября, когда проводилось исследование Фокуса