Как выбрать финансовое учреждение под определенный вид бизнеса

Помимо прописных истин о том, что банк должен быть надежным и с хорошей репутацией, необходимо принять во внимание и другие, важные для вас как для клиента, особенности:

Технологичность – возможность использования новейших технических возможностей для быстрого проведения банковских операций и получения отчетности.

Гибкость – умение учитывать и быстро реагировать на изменения экономической ситуации, предлагать соответствующие услуги и идти навстречу клиенту.

Удобство обслуживания – разветвленная сеть банковских отделений и банкоматов. Представительства или наличие банков-партнеров в других регионах страны и за границей. Также лучше проверить возможность осуществления тех или иных операций для вашего предприятия в других отделениях банка: нередко предприниматели могут обслуживаться только в том отделении, где они зарегистрированы, или же существенная часть банковских операций может проводиться только в родном отделении.

Что же касается проверки основного фактора, надежности, каждый выбирает свой путь. Проще всего посмотреть на историю банка и спросить об опыте сотрудничества у коллег и знакомых. Более сложный путь – самостоятельно, на основе баланса банка и кредитного рейтинга, сопоставив и проанализировав данные, сформировать собственное обоснованное мнение. Финансовые результаты ежеквартально публикуются на сайтах НБУ и Украинской Ассоциации банков. Прибыль банка до налогообложения без учета отчисления в резервы говорит о том, что в ближайший год работа с банком не таит в себе существенных рисков.

Но в первую очередь следует отталкиваться от целей использования того или иного финансового учреждения, а значит от сферы деятельности вашего предприятия, а соответственно от того, какие банковские услуги нужны и как часто для полноценного и эффективного ведения бизнеса.

Максим Цымбал, заместитель начальника управления обслуживания корпоративных клиентов Банка ПИВДЕННЫЙ, обозначил главные особенности выбора банка для разных сфер бизнеса:

"Для трейдинговых компаний, которые поставляют товары на экспорт (например, зерновые и технические культуры), важны инструменты предэкспортного финансирования. Чтобы получить доступ к данному виду финансирования, компания должна найти банк, который эту услугу предоставляет на рынке. Многие из экспортеров выбирают банки, которые специализируются на этой услуге. Если речь идет о финансировании оборотного капитала (на рынке множество банков, которые предлагают так называемые классические инструменты финансирования – овердрафт, кредит/кредитная линия под залог), то критериев несколько – стоимость, наполнение финансирования относительно предоставленного обеспечения (либо лимит бланкового овердрафта от оборота), срок финансирования.
IT-сфера (разработка программного обеспечения) – жестких требований со стороны клиента не выдвигается. Подойдет любой банк, который обеспечит тарифный пакет на рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) минимальной стоимости – вот это их банк. Для этой сферы важно: наличие текущего счета в банке и доступ к управлению счетом с помощью интернет-банкинга. В их случае необходимо просто изучить рынок предложений со стороны банков и выбрать наиболее доступное по цене.

Тяжелая промышленность – этой сфере бизнеса нужен, как правило, только банк из 1-2 группы банков. У такого бизнеса большие требования к финансированию, нужны большие лимиты. Учитывая, что банки ограничены лимитом в "одни руки", далеко не каждый финансовый институт может удовлетворить их требования. К примеру, у банка лимит финансирования на одно юридическое лицо либо группу связанных лиц в 50 млн долларов, а крупному заводу необходимо 70 млн долларов. Такой банк уже не подходит. В дополнение, крупные банки могут предложить такие инструменты финансирования, как: аккредитивы/гарантии (которые подтверждают банки рейтинга не ниже инвестиционного класса); постимпортное финансирование при покупке дорогостоящего оборудования за рубежом и прочее. Как правило, компании тяжелой промышленности обслуживаются в крупных банках, так как выстроить отношения с банками третьей и четвертой группы у них не получится.

Транспорт и экспедирование – этой категории клиентов необходимы классические инструменты финансирования в виде овердрафта или кредита на покупку транспорта под залог самого транспорта. Это стандартные инструменты финансирования, которые предлагают много банков. Критериев несколько – стоимость, наполнение финансирования относительно предоставленного обеспечения (либо лимит бланкового овердрафта от оборота), срок финансирования.

Со временем, в связи с развитием бизнеса и изменениями внешних и внутренних факторов, постоянные клиенты банков, сравнивая условия, могут интересоваться предложениями других финучереждений.

"Если клиент смотрит "в сторону", значит он может быть недоволен текущими условиями обслуживания в банке, предложенной структурой финансирования и т.п. Данный фактор обязывает постоянно быть в банковском тренде и предлагать клиентам конкурентные условия обслуживания. Важный фактор – отношения клиента с коллективом банка, который задействован в обслуживании предприятия или компании. Здесь очень важно качество банковского сервиса (компетентность, скорость обслуживания, вежливость персонала) и правильное построение партнерских, дружественных отношений с клиентом. Это важно с точки зрения работы с клиентами – у нас отношения выстраиваются только таким образом, чтобы мы были в курсе всех событий в его бизнесе, как того требует один из международных принципов банковского бизнеса – "знай своего клиента", – уточняет Максим Цымбал.

Выбор банка важный и ответственный шаг для любого вида бизнеса. Осознанное решение в пользу того или другого банка поможет организовать и наладить работу предприятия любой сферы.

Источник: forbes.ua